Карта Совесть от Киви Банка: хорошая карта рассрочек

Киви Банк в ноябре 2016 года заявил о выпуске нового кредитного продукта – карты «Совесть». Это карта рассрочки со льготным периодом. Разумеется, предложение преподносится как наиболее выгодное среди аналогичных. Разбираемся, какие подводные камни ждут клиента после оформления карты и как получить максимальную выгоду от её использования.

Карта Совесть от Киви Банка: официальная информация

Продукт впервые вышел на рынок в 2016 году. Это был тестовый режим на территории Москвы. Через год карта появилась в регионах. Представители банка ставили амбициозные цели. По их мнению, уже в 2020 году будет оформлено более 4 миллионов карт.

Вот так выглядит реклама продукта на промо-сайте Банка и сама карточка:

карта совесть от киви банка

На сайте группы компаний QIWI заявлено, что проект Совесть к 2020 будет приносить до половины общей прибыли компании. Также отмечается, что это единственное в своём роде предложение в РФ. Аналоги карт с похожими условиями выпускаются в ряде других стран – Белоруссии, Азербайджане, Турции.

Карта Совесть от Киви Банка на сайте рассмотрена исключительно с положительной стороны. Клиентам предлагается:

  • длительный период рассрочки – вплоть до 1 года;
  • повышенный лимит – до 300 000 рублей;
  • отсутствие переплат.

Опытный пользователь кредиток задумается, из чего же складывается прибыль банка, если клиентам предлагаются столь выгодные условия. Обычно это штрафы и комиссии невнимательных держателей карт, выручка от рекламных акций или дивиденды от использования людьми прочих услуг банка.

В группе компаний Киви утверждают, что они используют иную бизнес-модель. Кэшбэк и проценты на остаток выплачиваются за счёт торговых точек, где клиенты совершают покупки. Магазинам это также выгодно, ведь они постоянно получают приток новых покупателей без дополнительных затрат на рекламу. Точная сумма отчислений от партнёров в банк неизвестна, однако есть информация о том, что она зависит от типа продаваемых товаров или оказываемых услуг.

Условия карты Совесть Киви Банка: положительные стороны

На официальном сайте Киви Банка карта Совесть представлена как перспективный и выгодный продукт. Анализируем ключевые достоинства предложения.

Бесплатное обслуживание

Оформление карты бесплатно. Достаточно подать заявку на сайте. За годовое обслуживание комиссия также не взимается. После подписания договора клиент получает пакет, включающий:

  • пластиковую карту VISA;
  • виртуальную карту для оплаты покупок через интернет;
  • счёт с овердрафтом.

Получить готовую карту можно через партнёров, например, в Связном, или воспользовавшись курьерской доставкой. На руки выдаётся неименная карта с поддержкой бесконтактной технологии оплаты и функции 3D-Secure.

Актуальная акция

До 31 мая 2020 года банк предлагает оформить карту на самых выгодных условиях. Группа компаний Киви запускает акцию. Согласно правилам, клиент получит 500 рублей при соблюдении ряда условий. Для активации спецпредложения достаточно:

  • подать заявку на сайте;
  • пройти авторизацию;
  • совершить покупку в одном из магазинов-партнёров на сумму не меньше 1 000 рублей.

На выполнение условий даётся 60 дней.

карта совесть киви банк

Заказать себе Совесть

Выпуск дополнительной карты, перевыпуск по инициативе клиента оценивается в 200 руб.

Рассрочка без процентов

Лимит денежных средств для рассрочки по карте Совесть АО «Киви Банк» устанавливается индивидуально. За основу берётся уровень дохода клиента, указанный при оформлении заявки. Банком определены лишь границы:

  • 5 000 – минимальная сумма;
  • 300 000 – максимальная сумма.

Клиенту предлагают льготный период, в течение которого он пользуется деньгами банка без начисления на них процентов. Длительность этого периода всегда различна. Она определяется магазином-партнёром. Полный перечень торговых точек можно найти на официальном сайте. Если кликнуть на название магазина, откроется окно с подробными условиями рассрочки.

Принцип работы следующий. В течение месяца владелец карты совершает покупки у партнёров. В конце конкретного временного периода все покупки суммируются и рассчитывается средняя сумма платежа на последующие месяцы. Количество платежей будет зависеть от длительности льготного периода рассрочки, предусмотренного торговой точкой.

К примеру, в январе клиент Киви Банка приобретает пару обуви за 5 000 (рассрочка магазина 2 месяца). Далее от заплатит по 2 500 рублей в феврале и марте.

Второй вариант. Клиент покупает в марте куртку за 10 000 рублей и телевизор за 30 000 рублей. В обоих случаях период рассрочки 4 месяца. Общая стоимость покупок складывается, получается 40 000 рублей. Эту задолженность потребуется погасить в течение апреля, мая, июня и июля равными платежами, то есть по 10 000 в месяц. Важно не допускать просрочек, чтобы сумма долга не росла.

Следить за графиком ежемесячных платежей можно на сайте или в приложении.

Чтобы не возникало неприятных ситуаций, рекомендуем внимательно читать условия, прописанные в договоре:

  • деньги в счёт погашения рассрочки списываются 5-го числа;
  • рекомендуется заранее вносить указанную сумму, чтобы избежать просрочек из-за технических сбоев;
  • возможна блокировка карты при невыполнении условий погашения задолженности;
  • невнесение платежа влечёт штраф – 699 рублей;
  • данные о просрочке фиксируются в кредитной истории;
  • на непогашенную задолженность начисляется комиссия – 10% годовых.

Удобное пополнение

Согласно отзывам о карте Совесть Киви банка, пополнять её баланс легко. Она стягивает денежные средства с карт любых платёжных систем других банков без комиссии. Важно лишь проследить, чтобы комиссия не взималась банком-донором.

Есть и другие способы пополнить счёт. Внести наличные без дополнительных комиссий можно через кассы Многофункционального банковского офиса.  Платежи принимают партнёры группы компаний QIWI:

  • Евросеть;
  • Теле 2;
  • Связной;
  • Мобил Элемент;
  • Contact.

Без дополнительных трат можно перевести средства с киви-кошелька.

Отсутствие страховок

Многие банки при оформлении карт или кредитов навязывают дополнительные услуги, в частности, ненужную и дорогую страховку. В Киви Банке этого нет.

СМС-информирование

Держателю карты приходят уведомления о совершённых покупках и предупреждения о предстоящих платежах. Это услуга предоставляется бесплатно.

Дополнительно можно подключить опцию «Полный контроль». В её рамках клиент получает информацию о всех расходных операциях по карте или счёту. Стоимость услуги – 99 рублей ежемесячно. Услуга будет бесплатной при соблюдении трёх условий:

  • опция подключена впервые;
  • отсутствует задолженность;
  • совершено минимум 3 расходных операции за месяц.

Проверить статус услуги можно через личный кабинет карты Совесть Киви Банка.

Кредитная линия

Повышенные лимиты по карте позволяют приобретать дорогостоящие вещи в кредит. При этом клиент существенно экономит время. Ему не потребуется каждый раз подавать заявку, заполнять длинную анкету и ждать от банка согласования.

Акции

На официальном сайте периодически обновляется информация об актуальных акциях для держателей карты Совесть. Обычно это временное начисление повышенного кэшбэка или увеличение льготного периода в магазинах-партнёрах.

Увеличение срока рассрочки

Льготный период у некоторых партнёров карты Совесть от Киви Банк составляет всего 2-3 месяца. При совершении небольших покупок это оптимально. Если же сумма ежемесячного платежа получается внушительной, то имеет смысл рассмотреть возможность увеличения срока рассрочки.

Эта опция платная. Она даёт возможность продлить льготный период до 10 месяцев. Отсюда и название – «Десятка». Стоимость услуги:

  • 1 покупка – 799 рублей;
  • 1 месяц – 599 рублей;
  • 10 месяцев – 2 990 рублей.

Услуга активируется сразу после запроса. Пользователь получает СМС-оповещение. Опция автоматически продлевается по истечению срока действия, поэтому при отсутствии необходимости её нужно отключить в личном кабинете или мобильном приложении.

Партнёрская сеть

Сеть партнёров АО Киви Банк широка. Здесь есть магазины одежды и обуви, бытовой техники, стройматериалов, детских товаров. Кроме того, банк даёт возможность покупать товары в рассрочку на 90 дней абсолютно во всех магазина на территории РФ. Для этого достаточно подключить соответствующую опцию. Стоимость – 499 рублей за 30 дней.

Важное напоминание: длительность рассрочки не увеличится, если подключить опцию «Десятка» и возможность расплачиваться во всех магазинах. Льготный период в этом случае составит 3 месяца.

Картой Совесть можно плачивать покупки за границей. В этом случае не берётся плата за подключение услуги, однако комиссия за каждую расходную операцию составит 5%.

На сайте приведён перечень исключений. Это случаи, когда рассрочка не предоставляется. В него вошли:

  • оплата мобильной связи;
  • ставки казино;
  • переводы;
  • оплата штрафов;
  • оплата коммунальных услуг;
  • судебные и налоговые выплаты.

Снятие наличных

Услугу сложно назвать выгодной, но в экстренных случаях она может пригодиться. При подключении деньги не списывают, но каждая операция стоит 599 рублей. Действуют следующие условия:

  • лимит одной операции – 7 500 рублей;
  • период рассрочки на сумму снятия – 3 месяца;
  • период рассрочки на комиссию – 30 дней.

Снять наличные можно в любом банкомате РФ.

Бонусная программа

Клиентам предлагается оформить карту Совесть Киви Банка и присоединиться к бонусной программе. Стать участником можно кликнув соответствующую кнопку в личном кабинете. Владельцу карты обещают:

  • 3 000 бонусов за регистрацию;
  • скидки до 40% на платные опции;
  • повышенный кэшбэк (до 25%).

Суть программы заключается в накоплении бонусов, которые даются в качестве вознаграждения за закрытые рассрочки. При получении фиксированного количества баллов пользователь получает приз. Заранее увидеть, что выпадет конкретному клиенту нельзя.

Кредитная карта Совесть от Киви Банка: недостатки предложения

Отзывы клиентов о карте Совесть Киви Банка подтверждают, что заманчивое предложение имеет ряд недостатков.

Технические сбои

«Совесть» – масштабный проект, поэтому технические неполадки, к сожалению, не исключены. Из-за высокой нагрузки возможны проблемы с проведением транзакций. Так, пользователи жалуются, что в магазинах невозможно списать деньги даже при многократном прикладывании карты к терминалу и после авторизации через СМС.

Служба технической поддержки уверяет, что все системы были протестированы и сбоев возникать не должно. Все жалобы рассматриваются в индивидуальном порядке.

Сложности с оформлением

Карта Совесть – привлекательное предложение, но оформить её могут далеко не все. Представители АО QIWI подтверждают, что на практике одобряются лишь 40-45 % заявок. Банк принимает во внимание уровень дохода и платёжеспособность клиента.

В некоторых случаях отказывают даже лицам с положительной кредитной историей. При этом причину отмены заявки банк не разглашает.

Есть и другой нюанс. Карту оформляют в три этапа.

  1. После одобрения оставленной на сайте заявки открывают счёт и выпускают пластиковую карту. Она направляется курьером или клиент сам забирает её в офисе.
  2. Клиент предоставляет сотруднику банка или курьеру документы. Их фотографируют и отправляют на проверку. Уже на этом этапе может прийти отказ от службы безопасности.
  3. Карта активируется, а клиент получает СМС с одобренным лимитом.

карта совесть киви банк

Заказать себе Совесть

Загвоздка в том, что кредитный лимит могут не одобрить вовсе или согласовать минимальную сумму 5 000 рублей. При этом сохраняется возможность вносить собственные денежные средства.

Время на погашение задолженности

Это недостаток почти всех аналогичных карт. Деньги поступят на счёт банка не сразу после пополнения, а лишь на следующий рабочий день. Возможна задержки по техническим причинам, поэтому во избежание штрафов рекомендуется иметь в запасе 5-6 дней. К примеру, вносить платёж не 4 числа, а 30 или 31 предыдущего месяца.

Поток негативных отзывов

Изучение опыта других клиентов банка – важный момент перед оформлением карты. Негативных отзывов о «Совести» не так много. Многие жалуются на электронные кошельки Киви, однако это наглядно демонстрирует отношение банка к клиентам.

Пользователи жалуются на:

  • регулярные блокировки аккаунтов;
  • сбои при проведении переводов;
  • удержание средств на балансе;
  • медленное реагирование техподдержки.

Скрупулёзные проверки

Регулярные покупки на внушительные суммы подозрительны для банка. Служба безопасности в этом случае предполагает использование карты для предпринимательской деятельности. Счёт могут заблокировать. Размер суммы, которая может вызвать подозрение, не обозначается.

Процесс закрытия карты

До 2018 года вопрос, как закрыть карту Совесть Банка Киви был особенно актуален. Ранее требовалось нотариально заверенное заявление, что влекло дополнительные расходы. Согласно новым правилам, в заявлении ставится лишь подпись владельца. Оно направляется посредством почтовой службы или в электронном виде. Договор расторгается не сразу, а лишь спустя 50 дней после регистрации заявления.

Невозможность вывода собственных средств

Бывают случаи, когда пользователь вносит собственные денежные средства на карту. Например, для крупной покупке при нехватке лимита. Если клиент передумал совершать покупку, то вернуть деньги будет непросто. Единственный выход – перевод на КИВИ-кошелёк. С него можно перевести средства на любую банковскую карту, но за это взымается как минимум 1,6% комиссии.

Плата за перевыпуск

Первичное оформление карточки бесплатное, но за повторный выпуск при порче или утрате придётся заплатить 690 рублей. Эта сумма не списывается, если карту выпускают из-за окончания срока действия предыдущей.

Спам

Оформить карту без согласия на рассылку нельзя. При этом на электронную почту приходит спам и от самого банка, и от многочисленных партнёров.

Изменение условий

Группа компаний КИВИ оставляет за собой право изменения условий. В договоре указано, что повышать процент или уменьшать лимит без согласия клиента нельзя. При этом владелец карты должен:

  • направить в банк письмо;
  • позвонить в службу банка;
  • лично посетить отделение.

Молчание или бездействие в течение 5 дней предполагает полное согласие клиента с изменившимися условиями договора.

«Антиотмывочный» закон

Согласно 115-ФЗ, банк вправе отказать клиенту в проведении операции, если служба безопасности сочтёт её сомнительной. Киви Банк может заблокировать карту и запросить документы у её держателя.

Выводы

Карта Совесть от Киви Банка, официальный сайт которого активно рекламирует свои продукты, на практике может оказаться не самым выгодным предложением. Очевидные плюсы – возможность покупать нужные товары с беспроцентной рассрочкой на длительный период. Мало какой банк предложит 10 месяцев без дополнительных затрат.

Однако и минусов достаточно. Все удобные опции, включая снятие наличных, оплату за границей или увеличение лимита, платные. Малейшая просрочка влечёт за собой штраф и отметку в кредитной истории. Настораживают и сложности с оформлением карты. 40% одобренных заявок – не самая большая цифра. Лимит 5 000 рублей тоже по сути делает карту совершенно бесполезной.

Тем не менее, в сети можно найти и положительные отзывы о карте Совесть. Пользователи отмечают быстрое одобрение заявки, курьерскую доставку, оптимальный согласованный лимит. Многие утверждают, что максимальный лимит в 300 000 им не нужен. Такая сумма часто провоцирует совершать ненужные покупки. Расплачиваться за них потом становится затруднительно.

По соблюдении всех правил, прописанных в договоре, предложение действительно будет выгодным.

карта совесть киви банк

Заказать себе Совесть

Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.

Наш канал в Яндекс Дзен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.