Совесть или Халва — 0% переплаты

     Практически одновременно на российский рынок вышло два абсолютно одинаковых банковских кредитных продукта. Это карты рассрочек «Совесть» и «Халва». Карта «Совесть» — это продукт от (АО) «КИВИ Банк», карта «Халва» от ПАО «Совкомбанк». Других карт в этой целевой ниши пока нет. Поэтому давайте рассмотрим обе карты более подробно и сравним между собой. А заодно и разберемся, насколько эти карты выгодны для экономных людей.

Кредитная карта или карта рассрочки

     Карта рассрочки — это в первую очередь кредитная карта, предназначенная для оплаты покупок у партнеров банка. В отличие от обычных кредитных карт, картой рассрочки можно оплатить товар только в той конкретной торговой сети или магазине, между которой и банком заключен специальный договор. В других магазинах такая карта не сработает, и покупку сделать не удастся.

     При оплате обычной кредитной картой комиссию банку всегда платит торговая точка. Кешбек банки платят либо с этой комиссии, либо из собственных средств. Здесь же предлагается иная бизнес-модель, когда банковскую комиссию оплачивается торговая точка, в которой происходит покупка с карты рассрочки. По сути, торговые точки платят банку комиссию за привлечение клиентов. Обе карты можно заказать на сайтах банков: вот «Совесть«, вот «Халва«.

Совесть или Халва. Тарифы

     Давайте вначале рассмотрим тарифы обоих карт рассрочки. Они очень похожи, если не сказать одинаковы.

  Совесть Халва
Стоимость годового обслуживания Бесплатно Бесплатно
Срок действия карты  5 лет 5 лет
Максимальный кредитный лимит до 300 тыс. руб.  до 350 тыс. руб.
Количество магазинов Более 11 000 Более 10 000
Сроки рассрочки в них 1-12 месяцев 1-12 месяцев
Что будет за просрочку Штраф 290 руб.,

далее 10% годовых от суммы долга

0,1% от суммы долга в день, начиная с 6 дня
Кешбек Нет 1,5% от суммы покупки, если покупка была за счёт собственных средств (не более 1 500 руб. в месяц)
SMS-информирование Бесплатно Бесплатно
Как закрыть карту Направить по почте РФ нотариально заверенное заявление;

Лично обратиться в банк.

Не пользоваться ей 6 мес.

Лично обратиться в банк.

 Совесть или Халва. Как работает рассрочка

     Алгоритм работы карты рассрочки хорошо продемонстрирован на примере, который показан на сайте проекта «Совесть». Клиент делает покупки в торговых сетях партнеров, в конце месяца все покупки складываются, рассчитываются платежи рассрочки по каждой покупке, ежемесячные платежи плюсуются, и выводится общая сумма, которую следует заплатить до конца расчетного периода:

Совесть или Халва

     Полностью аналогичным образом работает и карта «Халва». Можно сказать, что эти карты братья-близнецы. Пример выписки по карте «Халва» с сайта продукта:

Совесть или Халва
Совкомбанк кредитная карта Халва [cards][sale]

     Клиенту требуется получать ежемесячные выписки и делать платежи до требуемых дат. По карте «Совесть», к примеру, если покупка была совершена в апреле, сделать первый платеж нужно до 5-го июня, но банк рекомендует делать платеж до конца мая. По карте «Халва» первый платеж нужно было бы сделать до 15 мая. И так далее. Значит «Халва» менее сладкая, чем «Совесть».

Совесть или Халва. Сравнение с обычной кредиткой

     Чтобы понять, есть ли на самом деле для клиента банка экономический эффект от покупки товара в рассрочку, я провел подробные расчеты в экселе. Я сравнил карты «Совесть» и «Халву» с кредитной картой, дающей кешбек 1% на всё. Прочитать про реальную экономию от использования на протяжение полного года кредитной карты можно в моей отдельной статье.

     Чтобы соответствовать кешбеку в размере 1%, который возвращается некоторыми банками за покупки за покупки по кредитным картам, требуется 2 месяца. В примерах я специально подобрал суммы покупок кратными количеству месяцев, чтобы расчеты получились наиболее наглядными.

Совесть или Халва

     Чтобы соответствовать кешбеку в размере 2%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 5 месяцев.

       Чтобы соответствовать кешбеку в размере 3%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 8 месяцев.

Совесть или Халва

     Это означает, что для рационального использования карт рассрочек, нужно выбирать партнеров, дающих рассрочку более 6 месяцев. И такие партнеры у них есть и их вполне достаточно.

     Кредитные карты с хорошим кешбеком всегда платные, да их еще нужно суметь получить, когда данные карты рассрочек предлагаются в формате «всем и каждому», даже навязываются красивыми девушками в торговых центрах. Хорошо, что пока на выходе из метро их не раздают.

 

Совесть или Халва

     Из смешного с рассрочкой в 1 месяц это: Билла, Теремок, Утконос, Шоколадница и Бургер Кинг. Это значит, что карта нас никогда не оставит голодными. Теремок я и возьму для проверки работы карты «Халва», которую я оформил и получил от «Совкомбанка». Отправляюсь в «Теремок» с семьей для поедания вкусных блинов с чаем.


Совкомбанк кредитная карта Халва [cards][sale]

Выводы по продуктам

     Оба проекта «Совесть» и «Халва» получились весьма интересными. Беспроцентная рассрочка позволяет покупать многие товары и услуги более экономичным для кошелька образом. Обе карты на протяжении всего срока действия бесплатны. Для пользователей карт важны не только покупки, но и графики платежей. После получения отчетов от банка нужно аккуратно и вовремя вносить ежемесячные платежи. И никаких переплат действительно не будет!

     Успех проектов напрямую зависит от количества партнеров. Важно, чтобы максимальное число торговых сетей поддержали эти карты рассрочек. Тогда у потенциальных покупателей будет больше возможностей для выбора магазинов, а значит и для выбора более низких цен в них.

     Обычные кредитные карты тоже никуда не денутся. Ими также продолжат пользоваться. Просто часть активных покупателей перейдут на эти новые формы совершения покупок. 

      Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

 

Комментарии 16

  • Действительно интересный продукт. Покупаю и ни цента не переплачиваю. Побольше бы таких халявных карт. На счет метро порадовала картинка. Будем на метро с халвой ездить в магазин за хлебом.

  • Я когда заказывал на сайте Совесть, сразу было написано, что предварительно мне положен КЛ = 170 тыс руб. Вечером позвонила оператор, сказала, что завтра будет вам карта. На следующий день мне карту действительно привезли, а еще на следующий день пришла СМС с отказом. Ну и зачем им всем надо было устраивать этот цирк?

    • Добрый вечер! Чуть объясним, как работает система дистанционного банковского обслуживания. Сначала мы предварительно одобряем Вам лимит. Потом приезжает курьер, он проверяет Ваши документы и их фотографирует на специальный планшет с программой защиты данных. Проверка курьером и фотографирование позволяют убедиться, что Ваши документы в порядке (у нас был случай, когда клиент постирал паспорт в стиральной машинке и фотографию просто было не видно — пришлось ему временно отказать в карте). После этого проходит окончательное рассмотрение Вашей заявки — банк может одобрить ее или не одобрить ее.

      Мы могли бы сначала отправлять к Вам курьера для проверки документов, а уже потом привозить карту, но это для клиентов не очень удобно — надо 2 раза договариваться о встрече и ждать курьера. Поэтому все реализовано в 1 этап.

      • Уважаемая Совесть!

        Я-то штаны не стирал, а мне дали только морковку вместо денег. Ни стыда, ни совести.
        Дали хотя бы 5000, я бы и то за булками в Бургер Кинг сходил.
        И добавьте еще Пятерочку в партнеры.

  • А вот еще один обзор нашел интересный, Совесть или (ссылка удалена)

  • Сравнил Совесть и Халву. Карты одинаковые, кому что больше нравится на вкус.
    (ссылка удалена)
    Или какую выдадут. Они же кредитные.

  • Позвонили и мне из Совка. Это при том, что мне уже отказ официально был передан. Сказали, что предварительно мне карту одобрили и ждут меня с паспортом в офисе. Я ответил, что у вас же есть доставка курьерами. А для этого типа надо сделать в ЧЕТВЕРТЫЙ раз заявку на их сайте.
    Короче, этот Совок был послан по известному вектору. У них левая нога не знает что делает правая. СССР жив.

  • Ну так какую карту лучше всего оформить: С или Х или может быть что-то еще?

    • Попробуйте хоть какую-нибудь. Я заканчиваю институт, подрабатываю, попробовала оформить «Совесть», одобрили! У Совести очень замечательный сайт, не виснет, сразу всё понятно, партнёров удобно выбирать. За выпуском карты не нужно куда-либо выходить, доставка бесплатным курьером. Достаточно способов пополнения карты без комиссии. Да и лимит при пользовании карты увеличивается. В общем, я рада, вижу только плюсы.

  • Замечено, что часто люди подают заявки и туда и туда. А что в итоге получат, тем и пользуются. В любом случае карты можно сказать равноценны и одинаковы.

  • Хочу порадоваться или пожаловаться, но получил-таки карту!!!!!
    Из хорошего, что можно попробовать начать жить в рассрочку.
    А из плохого, что лимита мне отвесили всего 15 тыр.

    Пойду чего-нить куплю и отпишусь потом.

  • Объясните если не трудно, как происходит оплата выбранного товара в магазине по карте ХАЛВА.? Допустим я хочу купить стиральную машину стоимостью 50т.р. Магазин продает часть машин в рассрочку, а часть по полной оплате товара. Какую машину я могу оплатить картой, любую на выбор или только ту, которая продается в рассрочку? И как происходит оплата. Я оплачиваю картой сразу всю сумму покупки и потом просто выплачиваю ее частями банку? Или как-то по другому?

    • Владимир, всё еще проще. Если делать покупки в магазинах, которые включены в список Халвы, то магазин вам может продать любой свой товар в рассрочку. Так как карта Халва кредитная, то магазин от банка сразу получит полную стоимость покупки. А потом вы уже будете потихоньку рассчитываться с банком. Выгода магазина в привлечении вас как клиента. Выгода банка в комиссии, которую от возьмет с магазина на вашу покупку.
      Просто к рассрочкам, которые предлагают сами магазины это никак не относится. Это вообще разные процессы. Вам нужно купить вещь сразу, но из кредитных средств от банка Халвы, но рассрочка будет потом от банка.

  • Хотелось бы заметить, что данные урезанные карты создают кредитную нагрузку и у пользователя будет меньше шансов получить другие полноценные кредитные карты…

  • А еще по количеству карту небось идет расчет. Вот вы получите дурную карту рассрочек, а потом нормальную кредитку вам не дадут. Подумайте хорошенько прежде, чем такое себе оформить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой: