Банк заблокировал счет — 115-ФЗ, причины, проверки

Самое худшее для банка то, когда клиент не приносит банку прибыль. Не секрет, что клиенты для банка могут быть как выгодными, так и нет. Сразу скажу, что клиентов второго типа совсем не много и они вряд ли вносят погоду в общую статистику банковского продукта. Выгодный для банка клиент использует продукты банка по наитию, часто не оптимально и поэтому не выгодно для себя. Не выгодный же для банка клиент всё делает рационально, по расчету и, как правило, не совершает никаких опрометчивых действий. Банк в этом случае или не зарабатывает на нём прибыль или даже терпит убытки.

Банк заблокировал счет. Требования 115-ФЗ

Банк заблокировал счет по 115 ФЗБанк может невзлюбить кого-угодно! Это распространяется на физическое лицо, на индивидуального предпринимателя, на юридическое лицо — без разницы. Во всех случаях банки, прикрываются законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и начинают запрашивать у клиента всевозможные документы. Начинают задавать любые вопросы с целью за что-нибудь зацепиться, после чего заблокировать расчетный счет. А по сути заблокировать экономическую деятельность клиента. Какие банки этим грешат? Да, любые, от мала до велика. 

Право запрашивать документы и информацию действительно прописано в этом законе, как и то, что клиент обязан предоставлять всю интересующуюся банк информацию. Вот пример из условий обслуживания для клиентов одного банка, чья реклама регулярно показывается на центральных каналах: «Банк вправе удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия». Другие банки начинают действовать аналогичным образом, вводя в свои правила такие же сомнительные, на мой взгляд, условия.

Сейчас многие банки стали проявлять интерес к снятию денег с собственных вкладов клиентов. «Московский кредитный банк», имеющий на сегодня самые лучшие условия по накопительным счетам, по информации из профильных форумов и СМИ, тоже входит в их число. Оно и понятно: с одной стороны можно соблюсти 115-ФЗ, с другой стороны блюсти собственную безопасность, а с третьей пока длятся разбирательства, деньги-то находятся в банке. Но более интересны случаи отказа банков от денег клиентов.

Банк заблокировал счет. Причины

Блокировка счета за транзитГоворя о том, для чего вводятся подобные комиссии, нужно сказать, что больше всего банки беспокоятся за транзит и снятие денег, т.е. за обналичку, а также за финансирование «не пойми кого для не пойми чего». Поэтому я этим крайне не рекомендую и не призываю заниматься. Но бывают другие вполне легитимные ситуации, как выясняется, требующие внимательного к ним отношения. К типовым операциям такого рода, выгодным для клиента и не выгодным для банка, являются следующие:

  • Межбанковские переводы
  • Карточные переводы
  • Зачисление наличных денег
  • Снятие наличных денег.

Все эти операции для банка являются платными, и поэтому, даже если они в тарифе для клиента являются бесплатные, банк в этом случае платит за них из собственных средств. О банках, в которых есть бесплатные или дешевые переводы читайте в отдельной статье. От какой же деятельности могут возникать перечисленные выше операции?

  • Перевод заработной платы из банка «А» в банк «Б»;
  • Восполнение кредитного лимита по кредитной карте в другом банке;
  • Оприходование денег за аренду недвижимости или за выполнение работ;
  • Любые законные займы или передачи денег между частными лицами.

Банк заблокировал счет. Последующие проверки

Проверка после блокировки счетаСейчас я расскажу, что нужно делать, чтобы не привлекать к себе излишнего внимания и не вызвать блокировку счета. Прежде всего, вы должны быть чисты перед законом, т.е. должны вести абсолютно законную деятельность, и можете объяснить цель и смысл любой проводимой через банк операции. Чтобы снизить «нагрузку» на банк я предлагаю использовать для разных своих операций разные банки и чередовать их. Для этого нужно оформить несколько карт разных банков, в которых наиболее выгодные условия для нужных вам типов переводов денег. Из этого автоматически вытекают следующие несложные правила хорошего тона для выполнения нужных вам переводов. Нужно просто:

  1. Держать на карте небольшую сумму денег;
  2. Держать в банке вклад на минимальную сумму;
  3. Иногда совершать небольшую покупку;
  4. Иногда специально попадать на ту или иную комиссию;
  5. Не использовать Яндекс Деньги, Qiwi, Элекснет, прочие сомнительные кошельки;
  6. Иметь железное обоснование, что все переводимые суммы принадлежат вам;
  7. Остерегаться переводов юридическим лицам и от них;
  8. Транзитные операции разносить по разным дням (сегодня деньги пришли, завтра-послезавтра ушли).

Всё это позволит, на мой взгляд, в достаточной степени специалистам банка полагать, что вы используете продукты по их прямому назначению и не навлечь блокировку счета. О том как можно организовать кругооборот денег на собственных картах, я описал в отдельной статье.

Что касается вкладов, то чтобы не нарываться на подобные блокировки необходимо доказать, что деньги эти ваши и что с них уплачены все налоги. Банки справедливо замечают, что лежавшие в других банках деньги просто хранились и выписки не отвечают на вопрос об их происхождении. Всю сумму нужно обосновать заработной платой с уплатой налогов, договорами продажи чего-нибудь, расписками о возврате долгов, да хоть справками о найденных кладах и новых источниках месторождений.

Личный опыт автора блога

Если же у вас все-таки заблокировали расчетный счет, остается только предоставлять все запрашиваемые документы, убедительно показывать экономический смысл каждой операции и надеяться на чудо. На меня лично подобным образом обращал внимание банк Тинькофф. Просто в определенный месяц многое совпало: покупка валюты, возврат кредита, перевод жене денег, вывод из брокера. И как потом оказалось самое самое страшное — пополнял карту с терминала Элекснет. Вот оборот по расчетному счету и вырос в 5 раз по сравнению со среднемесячным.

Короче, пришлось, по каждой операции давать исчерпывающие объяснение, прикладывать скриншоты, высылать даже копию трудовой книжки и НДФЛ за последний год. Разве, что на мельдоний не стали проверять. И ничего, через месяц банк отстал от меня. Правда я за эту нервотрёпку почти прекратил им пользоваться, даже перешел на бесплатный тариф 6.2.. Теперь стараюсь чаще пользоваться альтернативой — картой «Кукуруза«.

И тем не менее я полностью поддерживаю эти банковские активности в рамках 115-ФЗ, так как в конечном счете они «очищают» банковский сектор от сомнительных личностей.

Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

  

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере "Там-Там" tt.me/ekonomschik.

Подписаться в Telegram

Подписаться в "Там-Там"

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 1,50 из 5)
Загрузка...

Комментарии 6

  • Интересно вы размышляете. Как вы считаете, это относится к любым банкам?

  • В первую очередь это относится к банкам, имеющим бесплатные банковские переводы, а также снятия денег с банкоматных сетей других банков.

  • Добавил последний, но наиболее важный принцип для транзита:
    транзитные операции разносить по разным дням (сегодня деньги пришли, завтра ушли).

  • Меня банк Тинькофф блокировал в середине прошлого года. Пришлось целый месяц вести с ними непренужденную беседу, они из меня вытрясли всю душу. Можно сказать еле отбрехался. А всё из-за того, что транзитом перегонял свою официальную зарплату да конвертировал в другом банке рубли на доллары.

  • Добрый день, друзья!
    А вот справка о Доходе Ндфл как тут помогает?
    Вот например, по справке у меня 100 000 в год.
    А на разных банках выше 500.
    При этом часто межбанком работаю, вышла вот карта новая с % выше, так я из старого Б пеиегоняю в этот. Закончилась акция повышенного % делаю перевод обратно либо делю на не косколтко новых банков с акциями. За пол года ведь копить я сумма всегда.
    Слава богу ещё не было нсездов от банка. Но вопрос меня этот беспокоит очень. Те коплю на ипотеку, и сумма с годами может хорошо вырасти от официальной 100 тыс в год.

    • В случае вопросов от банка так и нужно отвечать, что используете продукты банка для получения дохода.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.