Банк заблокировал счет — 115-ФЗ, причины, проверки

Самое худшее для банка то, когда клиент не приносит банку прибыль. Не секрет, что клиенты для банка могут быть как выгодными, так и нет. Сразу скажу, что клиентов второго типа совсем не много и они вряд ли вносят погоду в общую статистику банковского продукта. Выгодный для банка клиент использует продукты банка по наитию, часто не оптимально и поэтому не выгодно для себя. Не выгодный же для банка клиент всё делает рационально, по расчету и, как правило, не совершает никаких опрометчивых действий. Банк в этом случае или не зарабатывает на нём прибыль или даже терпит убытки.

Банк заблокировал счет. Требования 115-ФЗ

Банк заблокировал счет по 115 ФЗБанк может невзлюбить кого-угодно! Это распространяется на физическое лицо, на индивидуального предпринимателя, на юридическое лицо — без разницы. Во всех случаях банки, прикрываются законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и начинают запрашивать у клиента всевозможные документы. Начинают задавать любые вопросы с целью за что-нибудь зацепиться, после чего заблокировать расчетный счет. А по сути заблокировать экономическую деятельность клиента. Какие банки этим грешат? Да, любые, от мала до велика. 

Право запрашивать документы и информацию действительно прописано в этом законе, как и то, что клиент обязан предоставлять всю интересующуюся банк информацию. Вот пример из условий обслуживания для клиентов одного банка, чья реклама регулярно показывается на центральных каналах: «Банк вправе удержать комиссию с денежных средств, в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия». Другие банки начинают действовать аналогичным образом, вводя в свои правила такие же сомнительные, на мой взгляд, условия.

Банк заблокировал счет. Причины

Блокировка счета за транзитГоворя о том, для чего вводятся подобные комиссии, нужно сказать, что больше всего банки беспокоятся за транзит и снятие денег, т.е. за обналичку, а также за финансирование «не пойми кого для не пойми чего». Поэтому я этим крайне не рекомендую и не призываю заниматься. Но бывают другие вполне легитимные ситуации, как выясняется, требующие внимательного к ним отношения. К типовым операциям такого рода, выгодным для клиента и не выгодным для банка, являются следующие:

  • межбанковские переводы
  • карточные переводы
  • зачисление наличных денег
  • снятие наличных денег.

Все эти операции для банка являются платными, и поэтому, даже если они в тарифе для клиента являются бесплатные, банк в этом случае платит за них из собственных средств. О банках, в которых есть бесплатные или дешевые переводы читайте в отдельной статье. Также читайте о том, как можно заработать, используя кредитную карту за полный 2017 год. От какой же деятельности могут возникать перечисленные выше операции?

  • перевод заработной платы из банка «А» в банк «Б»
  • восполнение кредитного лимита по кредитной карте в другом банке
  • оприходование денег за аренду недвижимости или за выполнение работ
  • любые законные займы или передачи денег между частными лицами.

Банк заблокировал счет. Последующие проверки

Проверка после блокировки счетаСейчас я расскажу, что нужно делать, чтобы не привлекать к себе излишнего внимания и не вызвать блокировку счета. Прежде всего, вы должны быть чисты перед законом, т.е. должны вести абсолютно законную деятельность, и можете объяснить цель и смысл любой проводимой через банк операции. Чтобы снизить «нагрузку» на банк я предлагаю использовать для разных своих операций разные банки и чередовать их. Для этого нужно оформить несколько карт разных банков, в которых наиболее выгодные условия для нужных вам типов переводов денег. Из этого автоматически вытекают следующие несложные правила хорошего тона для выполнения нужных вам переводов. Нужно просто:

  1. держать на карте небольшую сумму денег
  2. держать в банке вклад на минимальную сумму
  3. иногда совершать небольшую покупку
  4. иногда специально попадать на ту или иную комиссию
  5. не использовать Яндекс Деньги, Qiwi, Элекснет, прочие сомнительные кошельки
  6. иметь железное обоснование, что все переводимые суммы принадлежат вам
  7. остерегаться переводов юридическим лицам и от них
  8. транзитные операции разносить по разным дням (сегодня деньги пришли, завтра-послезавтра ушли).

Всё это позволит, на мой взгляд, в достаточной степени специалистам банка полагать, что вы используете продукты по их прямому назначению и не навлечь блокировку счета. О том как можно организовать кругооборот денег на собственных картах, я описал в отдельной статье.

Личный опыт автора блога

Если же у вас все-таки заблокировали расчетный счет, остается только предоставлять все запрашиваемые документы, убедительно показывать экономический смысл каждой операции и надеяться на чудо. На меня лично подобным образом обращал внимание банк Тинькофф. Просто в определенный месяц многое совпало: покупка валюты, возврат кредита, перевод жене денег, вывод из брокера. И как потом оказалось самое самое страшное — пополнял карту с терминала Элекснет. Вот оборот по расчетному счету и вырос в 5 раз по сравнению со среднемесячным.

Короче, пришлось, по каждой операции давать исчерпывающие объяснение, прикладывать скриншоты, высылать даже копию трудовой книжки и НДФЛ за последний год. Разве, что на мельдоний не стали проверять. И ничего, через месяц банк отстал от меня. Правда я за эту нервотрёпку почти прекратил им пользоваться, даже перешел на бесплатный тариф 6.2.. Теперь стараюсь чаще пользоваться альтернативой — картой «Кукуруза«.

Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

  

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере "Там-Там" tt.me/ekonomschik.

Подписаться в Telegram

Подписаться в "Там-Там"

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии 4

  • Интересно вы размышляете. Как вы считаете, это относится к любым банкам?

  • В первую очередь это относится к банкам, имеющим бесплатные банковские переводы, а также снятия денег с банкоматных сетей других банков.

  • Добавил последний, но наиболее важный принцип для транзита:
    транзитные операции разносить по разным дням (сегодня деньги пришли, завтра ушли).

  • Меня банк Тинькофф блокировал в середине прошлого года. Пришлось целый месяц вести с ними непренужденную беседу, они из меня вытрясли всю душу. Можно сказать еле отбрехался. А всё из-за того, что транзитом перегонял свою официальную зарплату да конвертировал в другом банке рубли на доллары.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.