Дебетовая карта Generation: 10% кэшбэк за транспорт и 5% за развлечения

В этой статье я рассмотрю новую дебетовую карту «Generation» от банка «Ак Барс» (ПАО), которая наряду с другой картой этого банка — Evolution, является очень полезной для автолюбителей и поэтому быстро обретает популярность. Карточка имеет отличные условия по категориям для авто и досуга и честный кэшбэк для его начисления. В статье приводятся несколько полезных отзывов о продукте. А теперь обо всём этом по порядку.

Содержание:

  1. Достоинства
  2. Кэшбэк
  3. Недостатки
  4. Лайфхаки
  5. Как еще выгодно покупать
  6. Выводы

«Ак Барс» является крупной кредитной организацией, занимая 23 место по размеру активов. Недавно банк провел ребрендинг и сменил логотип. В социальных сетях долго шутили о том, что теперь новое лого похоже на гнутые скрепки. Некоторые даже прозвали банк «Скрепкой». Перейдём к главному продукту это банка. Это дебетовая карта «Generation», для тех кто постоянно в движении. Тариф появился в мае 2018 г. Вот как выглядит реклама этой карточки на сайте:Дебетовая карта Generation

Как видно из рекламы, карта имеет необычный вертикальный дизайн. Пока в других фин. организация я такого не замечал.

Дебетовая карта Generation. Достоинства

У карты есть ряд плюсов. Перечисляю их, ставя на первое место самый главный.

Плюс №1. Кэшбэк 10% на категорию «Транспорт» и 5% на категорию «Развлечения»

Банк честно начисляет очень большой кэшбэк за широкие категории «Транспорт» и «Развлечения». В них входит большое число MCC кодов. Подробнее об этом смотрите в отдельном разделе статьи.

Плюс №2. Бесплатный выпуск карты

«Ак Банк» (ПАО) бесплатно выпускает именную карту «Generation». Пластик выпускается платежной системы Mastercard Worldwide со сроком действия в 3 года. К сожалению, банк медленно выпускает и доставляет карты. Даже в Москву. Часто забывает о заказанных картах, поэтому приходится напоминать о себе.

Комиссия за выпуск/перевыпуск на новый срок действия дополнительной карты, а также при утрате/повреждении основной/дополнительной карты и/или ПИН-кода, смене ФИО клиента оценивается в 400 руб. Клиенту разрешается иметь 4 допки.

Плюс №3. Возможно бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты составляет 149 руб. в месяц. Чтобы обслуживание было бесплатным нужно за каждый календарный месяц совершать по карте покупок на сумму от 15 000 руб. В обороте для бесплатности учитываются только проведенные по счету операции, а также те из них, за которые начисляют кэшбэк.

Плюс №4. Процент на остаток

У «Generation» есть небольшой процент (ПНО) на остаток 5% годовых. Процент начисляется и выплачивается на баланс карты до 100 000 руб. Также есть дополнительное условие для его начисления. Требуется поддерживать оборот по карте в 15 000 руб. в месяц. Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются в последний день месяца. Отношу это к плюсам, так как наличие большого кэшбэка и ПНО это достоинство.

Плюс №5. Карту просто пополнять

Пластик можно пополнять стандартными способами. Это можно сделать в офисах банка, банкоматах банка, межбанковскими переводами, а также с карт других банков. К сожалению, в Москве всего 2 офиса «Ак Барса», но зато в его родном городе Казани их очень много.

При карточных или банковских пополнениях банк ничего от поступившего платежа не откусывает. Лимит одной операции через собственный сервис банка составляет 140 000 руб., в сутки 300 000 руб., в месяц 1,5 млн. руб.

О том, в каких банках есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Плюс №6. Бесплатные снятия денег

С карты можно бесплатно снимать деньги в любых банкоматах. В собственных банкоматах лимит на снятия 150 000 руб./ 2 400 долларов США / 2 150 Евро в месяц. В чужих банкоматах лимит соответствует следующей вилке:

  • до 50 000 руб. в месяц — не взимается;
  • от 50 000,01 руб. в месяц – 1% от суммы, min 100 RUR;
  • за территорией РФ: 1% от суммы, min. 5 USD.

Дебетовая карта Generation. Кэшбэк

«Ак Банк» для тех, кто постоянно в движении, подготовил хорошую бонусную программу. За покупки, совершенные в категории «Транспорт», банк платит 10%, за «Развлечения» 5%, за остальные 1%.

Но есть большой список исключений. Это следующие МСС: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9399. Надо сказать, что в исключениях коммунальные платежи, телефонная и мобильная связь, налоги.

Категория «Транспорт» (10%) содержит следующие МСС: 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549. Это многочисленные АЗС, железнодорожные билеты, электрички, общественный транспорт, такси и большое число магазинов автозапчастей.

Категория «Развлечения» (5%) содержит следующие МСС: 5970, 5971, 5972, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998. Здесь очень большое разнообразие, детально лучше смотреть в их тарифе.

Кэшбэк банком выплачивается на карточный счет клиента настоящими деньгами в первый день месяца, следующего за отчетным. Рассчитываются только проведенные по карточному счету операции. Максимум за месяц можно получить 4 000 руб., однако в категории «Транспорт» можно получить только 1 000 руб. Каша рассчитывается за операции с округлением до кратности 100 руб. (прямо как в Тинькове) по всем категориям, за исключением MCC 4131 (регулярные автобусные перевозки).

МСС код можно запросить в чате мобильного приложения. Покупки засчитываются по дате подтверждения по счету каждой операции. По ходу статьи я приведу несколько показательных отзывов о продукте:Дебетовая карта Generation

Еще у этой кредитной организации, как, впрочем, и у «Хоум Кредита», имеется собственный кэшбэк-сервис. Многочисленные кэшбэк-сервисы — это тренд сегодняшнего дня. Сейчас из-за низких %% во вклады деньги почти никто не несёт, а так можно получать дополнительную прибыль, особо ничего не делая. И пусть количество партнеров там небольшое, а размер кэшбэка сопоставим с другими сервисами (про один такое ниже в статье), но зато вознаграждение выплачивается быстрее и да еще в виде денег на карточный счет.

Дебетовая карта Generation. Недостатки

У карты есть и минусы.

Минус №1. Платные SMS и 3D-Secure

Сервис подтверждений и информирования об операциях в банке платный. 59 руб. в месяц. Технология 3D-Secure  относится к безопасности, поэтому брать деньги тут не с руки. Однако реализация технологий в банке такова, что обе объединены в общий блок. Это означает, что если не подключить SMS-информирование, то коды подтверждений об онлайн операциях 3D-Secure работать не будут.

При совершении операций в ДБО требуется вводить одноразовые коды, либо из SMS либо заранее распечатав их в банкомате банка. А еще можно настроить их поступление посредством мобильного приложения.

Банк уже год как обещает отделить 3D-Secure от SMS, поэтому мы все ждём, когда это произойдет:Дебетовая карта Generation

C 17.09.2018 г. сервисы 3DS и SMS разделены. Поэтому можно смело отключать SMS, чтобы не платить больше.

Минус №2. Платные переводы

В «Ак Барс» дорогие межбанковские переводы. Стоимость перевода в любой банк РФ оценена в 1,5% от суммы (min 50 RUR, max 3 000 RUR).

Минус №3. Нужно тратить более 15 000 руб. в мес.

Чтобы карта оставалась бесплатной ежемесячно нужно делать покупки от 15 000 руб. Конечно категории, щедро предоставляемые банком, очень широкие, поэтому я не думаю, что это будет очень сложно.

Минус №4. Платные мелочи

Просмотр баланса в любых банкоматах оценен в 20 руб. за операцию. Смена пинкода также в любых «тумбах» оценена в 50 руб. за операцию.

Минус №5. Навязывание доп. услуг

Во многих офисах маринки очень настойчиво навязывают разнообразные дополнительные услуги. Могут предложить буквально всё, что взбредёт им в голову. И часто обращения на горячую линию тут не помогают. Отвечают, что они не могут указывать филиалам. Занавес! В качестве лечения приходится писать негативные отзывы на специализированных сайтах:Дебетовая карта Generation Дебетовая карта Generation Дебетовая карта Generation

Но есть наблюдение. Если карту для тех, кто постоянно в движении, заказывать через интернет, а не обращаясь лично в офис, то процесс получения проходит более гладко – без подобных вольностей от работников банка.

Лайфхаки

Лайфхак №1. Как посмотреть статус операций?

Для того, чтобы правильно планировать работу с этой картой, а именно понимать достижение лимитов по ней в 15 000 и в 40 000 руб., нужно знать какие операции провелись по счету за нужный период времени. К сожалению, ни в ИБ, ни в МП никак нельзя узнать статус операции.

Однако  есть выход. Если из мобильного приложения заказать выписку по счету на эл. почту, то в ней будут графы совершения операций и даты проведения по счету. Так же в выписке можно узнать сумму висевших авторизаций. Если даты в столбцах разные, значит покупка провелась по счету. Что такое пометка «Чужой» для меня пока загадка. Акбарс Generation Выписка

Лайфхак №2. Как узнать МСС операции?

Часто бывает нужно узнать МСС-код операции. В «Ак Барс» это можно сделать тремя путями:

  • спросить в чате ИБ или МП. Маринки быстро отвечают.
  • в старом ИБ по адресу (oldonline.akbars.ru) нужно подключить еженедельные выписки на почту. Выписки среди прочего содержат МСС-коды всех операций.Акбарс Generation emailАкбарс выписка
  • в МП в разделе «События» нужно выбрать операцию, посмотреть детали операции, пролистать вниз и в последней строке увидеть заветный код. Этот метод пока работает не у всех. В разделе «События» у многих отсутствуют покупки.

Лайфхак №3. Как пополнить карту «Тройка» на год?

Для Москвичей самый выгодный тариф на метро и городской транспорт даёт годовой Единый, записанный на карту «Тройка». Сейчас такой годовой абонемент стоит 18 900 руб. Имеет смысл его оплачивать по карте «Generation». Так как стоимость абонемента выше максимального кэшбэка, то расчет его величины проводится так 1500/18900*100=7,9%. Это самый большой кэшбэк за пополнение карты «Тройка», а раз так, то по такому случаю под пополнение можно специально завести карту «Generation», а после получения денег её закрыть.Карта Тройка

Лайфхак №4. Можно ли отключать SMS?

С 17.09.2018 не актуально. Сервисы 3DS и SMS разделены.

В «Ак Барс» услуга SMS-информирования технологически якобы связана с 3DS. Поэтому у многих возникает вопрос, можно ли безболезненно отключить SMS и продолжить нормально работать с банком. Это нужно, чтобы не платить ежемесячную комиссию за SMS.

Я сам решил проверить, что будет, если отключить SMS. Итак, отключаем.

  • Вход в ИБ продолжает работать (код на телефон приходит)
  • Интернет покупки по карте можно делать (код на телефон приходит)
  • Стягивать деньги с карты возможно (код на телефон приходит)

Акбарс generation А раз всё работает, зачем платить больше?


Как еще выгоднее покупать

Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:

  1. Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops.
  2. Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом.
  3. После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.
Letyshops [lifetime]

Выводы

Дебетовая карта для тех, кто постоянно в движении, «Generation» получилась очень удачной. Кэшбэк в 10% на очень жирную категорию «Транспорт» с лихвой перекрывает цирк с её получением и другие недостатки. Иметь хорошую экономию многочисленным автовладельцам будет хорошей новостью. При таких высоких ценах на топливо как сегодня, существенная скидка на бензин и всё, что с этим связано, очень востребована.

Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере "Там-Там" tt.me/ekonomschik.

Подписаться в Telegram

Подписаться в "Там-Там"

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии 6

  • С сентября 2018 исключается полезный МСС 5533 (автозапчасти и аксессуары). Это в том числе такие магазины как Exist, Emex, kolesa-darom, Autorus, Autodoc и многие-многие другие.

  • И вот еще новелла:
    Максимум за месяц можно получить 4 000 руб., однако в категории «Транспорт» можно получить только 1500 руб. Каша рассчитывается за операции с округлением до кратности 100 руб. (прямо как в Тинькове) по всем категориям, за исключением MCC 4131 (регулярные автобусные перевозки).

  • не ММС, а МСС

  • Замечание к абзацу «большое число магазинов автозапчастей». Скорее, уже наоборот…попробуйте найти автомагазины с МСС 5013, 5531. В основном автомагазинам присваивают 5532, 5533 как онлайн, так и оффлайн

    • Согласен с вами. Основной текст писался до изменения условия — когда за 5533 наливали.

  • К недостаткам этой карты я бы так же отнес необходимость посещения отделения банка. Ближайший от меня- 800км((

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.