Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие появилась в сентябре 2018 года и быстро стала набирать популярность. Получать 3% на всё или 11% кэшбэка за отдельные категории доступно лишь немногим банковским продуктам. Об этой бесплатной универсальной карте пойдет речь в настоящем обзоре.

Вот как выглядит эта флагманская карта «Открытия»:

А вот как выглядит реклама этой карты на сайте банка:

Дебетовая карта Opencard реклама на сайте

До сих пор во многих СМИ, включая на телевидении, идёт реклама, которую наверняка уже многие из нас видели. Поэтому начинаю перечислять её достоинства.

Дебетовая карта Opencard. Достоинства

Плюс №1. Бесплатный выпуск карты

Дебетовую карту Opencard с бесконтактной системой покупок можно заказать в любой платежной системе: VISA, MasterCard, МИР. Готовая карта доставляется бесплатно курьерами «Открытия» в десятки городов РФ. После первой транзакции по карте банком взимается комиссия в 500 руб., которая по достижении трат в 10 000 руб. возвращается на бонусный счет. Причем не обязательно делать покупку, достаточно провести по счету любую транзакцию.

Плюс №2. Opencard может быть валютной

С ноября 2018 г. эта карта также может быть валютной. Стоимость взимаемой и также возвращаемой комиссии составляет 8 долларов США или 7 Евро. Бонусная программа выполнена в рублях, поэтому возврат по достижении 10 000 будет в виде бонусов в рублях.

Плюс №3. Можно иметь допки на условиях основной карты

Дополнительная карточка стоит также в 500 руб. и эта сумма также возвращается на бонусный счет. Всего можно иметь 5 дополнительных карт.

Плюс-минус №4. Opencard удобно пополнять

Карточный счет можно пополнять стандартными способами. В офисе банка, в банкоматах банка, через банкоматы партнерской сети банка, через банковские или карточные переводы с других банков. Можно «стягивать» деньги через собственный сервис в интернет-банке, так и на бывшем сайте Бинбанка.

Нужно отметить, что за пополнение через кассу банка до 30 000 руб. берется комиссия в 300 руб.

Плюс №5. С Opencard легко снимать деньги

С карты можно снимать бесплатно наличные средства, как в собственных банкоматах, так и в банкоматных сетях партнеров. Месячный лимит на снятия 500 000 руб. В партнерскую сеть входят Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Банк Зенит, Банк Русский Стандарт, Банк Уралсиб, Веста банк, СКБ-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк, Газпромбанк, БКС Банк  и ВТБ.

Следует обратить внимание, что запрос баланса в сторонних банкоматах платный – 60 руб.

Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы.

Плюс №6. У Opencard бесплатный межбанк и карточные переводы

Со счета карты есть бесплатные банковские переводы. Их можно выполнять как через интернет-банк, так и через мобильное приложение. Суточный лимит — 500 000 руб., месячный лимит 1,5 млн. руб. В каких банках также есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Также у Opencard есть возможность отправлять бесплатные карточные переводы. Лимит на такие переводы в месяц 20 000 руб. Переводы выполняются точно так же только по номеру карты в интернет или мобильном банке.

Плюс №7. Бесплатная смена пин-кода

В этом продукте разрешается бесплатно менять пин-код в собственной банкоматной сети, которая сейчас после присоединения Бинбанка стала очень достойной.

Плюс №8. Opencard является флагомером

В новом интернет-банке сразу после совершения операции виден MCC-код. Это очень удобно, ведь можно сразу узнать будет ли начислен кэшбэк за покупку или нет.

Плюс №9. Поддержка всех основных пейев

Банком «Открытие» поддерживаются все основные типы пейев: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Это очень удобно, можно прописать карточку в смартфоне и совершать покупки с любимого гаджета, не таская с собой колоду карт.

Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности ДРУГ

Программа лояльности теперь называется «Друг».

Программа лояльности Друг банк Открытие

Категории получения кэшбэка

Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:

  • 3% за Всё
  • 11% за Кафе и рестораны (MCC 5812, 5813, 5814)
  • 11% за Отели и билеты (MCC 3000-32993351-34413501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512),
  • 11% за АЗС и транспорт (MCC 4111, 4121, 4131, 5172, 5541,5542, 5983, 7512, 3351-3441),
  • 11% за Аптеки и салоны красоты (MCC 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

Условия получения кэшбэка

Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.

В банке для получения каждого из трех процентов предусмотрены специальные условия или требования. Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё.

Для получения 1% нужно делать покупки на 5 000 руб. за месяц. Это достаточно легко.

Для получения 2% нужно еще оплатить любые услуги через интернет-банк на сумму 1 000 руб. Например, можно пополнить телефоны на общую 1 000 руб.

Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать на карточных счетах 100 000 руб., а я напомню, что на карточных счетах нет ПНО. Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.

За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий. Никаких хитрых округлений кэшбэка в «Открытии» нет.

Для получения 11% расклад получается следующий:

+1% за все покупки на сумму от 5 000 руб.,

+5% при условии совершения переводов в ДБО от 1 000 руб.,

+5% за хранение 100 000 руб. на всех картах в банке.

За что платится кэшбэк

Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.

  • Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
  • Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
  • Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
  • Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
  • Казино (МСС 7995, 9754);
  • Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
  • Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
  • Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
  • Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399;
  • Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (MCC 8999).

С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:

  • Авиатранспорт (МСС 4511);
  • Авиакомпании (МСС 3000-3299);
  • Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
  • Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
  • Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
  • Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
  • Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
  • Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
  • Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.

Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 15 000 бонусов по категории с 3% и 3 000 бонусов по категории с 11%. Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 3 000 руб. Пишут, что можно даже пополнить телефон через сайт оператора и этой операцией можно будет обменять бонусы на деньги. Срок действия бонусов — 2 года.

Бонусная программа этого банка очень напоминает аналогичную программу Рокетбанка, поэтому кто знаком с Рокетом, проблем с пониманием программы лояльности Открытия не будет. Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток. Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.

Лайфхак №1. Как выполнить второе условие по кэшбэку?

Для этого необходимо в интернет-банке или в мобильном приложении сделать оплату каких-либо услуг, кроме электронных денег, на сумму в 1 000 руб.: пополнить мобильный телефон, городской телефон и так далее.

Лайфхак №2. Как выполнить третье условие по кэшбэку?

Способ 1:

Чтобы получить по Опенкарте кэшбэк в 3% или в 11% предлагается следующий алгоритм. Правда, он требует существенных затрат, но зато у кого есть под подушкой лишние доллары или евро, подойдет.

Итак, вначале нужно открыть накопительный счет «Моя копилка» и положить на него любую сумму валюты. Я лично положил 1 доллар.

Накопительный счет Открытие

После этого придти в офис и получить бесплатную карту в этой же валюте с тарифом «К продукту» или же «Опенкарт». Теперь нужно пополнить полученную валютную карту валютой в эквиваленте 100 000 руб.

Представитель банка на форуме сообщил, что при расчете будет использоваться курс ЦБ. Это значит, что при курсе доллара 65 руб. достаточно на карте разместить $1 538. Что я также и сделал, и получил дополнительный % со следующего месяца.

Календарь выполнения условий OpencardСпособ 2:

Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 000 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard.

Дебетовая карта Opencard. Недостатки

Минус №1. Нет процента на остаток

На счете карты отсутствует процент на остаток. Правда, этот недостаток нетрудно компенсировать. В банке есть специальные накопительные счета «Моя Копилка». В настоящее время на копилке до 7% годовых и есть следующие условия. За первый месяц расчет производится на средний остаток, за последующие на минимальный.

Есть одна хитрость: копилки нельзя использовать попеременно (есть ограничение и % не дадут), но можно открывать новые. Количество копилок банком не ограничивается, поэтому можно каждое первое число открывать новую и перетаскивать на неё деньги со старой.

Минус №2. Платное SMS-информирование

При получении карты к ней будет автоматически подключено SMS-информирование. Оно бесплатно первые 2 месяца. Далее стоимость составляет 59 руб. в месяц. Соответственно по завершению бесплатного пробного периода СМС-оповещения целесообразно отключить. Это выполняется через поддержку банка.

Есть нюанс, СМС-сервис нужен для привязок карты к смартфонам, без него почему-то не будет работать 3DS, поэтому привязывать Opencard к смартфону лучше в первые 2 месяца, когда услуга бесплатна.

Минус №3. Нельзя устанавливать лимиты

В ДБО нельзя устанавливать лимиты на операции. Ни в интернет-банке, ни в мобильном приложении такого функционала попросту нет. Выглядит достаточно странным, ведь в «Открытии» интернет-банк относительно новый, но, тем не менее, пока так. Поддержка отвечает, что что-то можно установить через отделения.

Минус №4. Использование 115-ФЗ

Использование продуктов банка в корыстных целях не нравится всем финансовым учреждениям. И банк «Открытие» не является здесь исключением. Так как карточные продукты весьма хороши, они привлекают людей, которые умышленно злоупотребляют программами лояльностей. И банк должен на это реагировать, поэтому с легкостью блокирует таких клиентов. Как не попасть под 115-ФЗ, читайте в отдельной статье.

Технические овердрафты по картам Бинбанка

В мае 2019 было официально объявлено о том, что филиалы Бинбанка будут интегрироваться в филиалы Открытия по территориальности. Этот процесс растянется до конца года и закончится Москвой. Неофициально и двусмысленно общественность стала понимать эту новость еще и как одновременную смену тарифов с карт Бинбанка на тариф Опенкард. Подтверждений этому пока нет.

Бинбанк карта Чайка

А вот зато клиенты банка стали регулярно напарываться на технические овердрафты по картам бывшего Бинбанка. Для этого достаточно пополнить карту с карты другого банка и перевести деньги на накопительный счет. И всё, назавтра появляется на счете минус и банк фактически прав. Классика жанра. Просто есть банки, которые сами оплачивают МПС данные комиссии, а есть, которые перекладывают это на клиентов.

Подумайте, что нужно сделать, чтобы обходить теховеры стороной? Чуть позже я об этом отдельно расскажу.

Выводы

Универсальная Opencard от банка «Открытие» получилась удачной. Бесплатная карта с простой и понятной программой лояльности, по которой нетрудно получать хороший кэшбэк – что еще нужно неприхотливому, но любящему «кашу» клиенту. Я получил Опенкарту как только продукт появился на рынке и использую её по прямому назначению по сей день. Я делаю с неё покупки в тех категориях, которые у меня не обеспечены отдельными картами с большим кэшбэком.

Комментарии 16

  • В статье написано «…В настоящее время на копилке 5% годовых…»
    посмотрел тариф, с 01.03.2019 — до 7% https://www.open.ru/storage/files/tariffs_moneybox.pdf

  • Спасибо, поправил.

  • Спасибо за подробную статью.Заказал карту. Как начну пользоваться, напишу чтонибудь подробнее.

  • На мой взгляд Открытие обманывает с условиями по Опенкарт. В частности с использованием интернет-банка. 90% услуг в интернет-банке не засчитывается для начисления бонусов. Это отплата всех видов телефонии и интернета (mcc 4812), коммунальные платежи (mcc 4900), штрафы, налоги. Фактически некуда платить, чтобы выполнить условие на трату 1001 рубля в интернет-банке. Второй обман — размещение 100 тысяч на карт-счете. Это беспроцентный счёт. То есть мы теряем минимум 500 руб. в месяц на процентах. А чтобы их отбить на бонусах нужен оборот около 25000 руб. Фактически Опенкард даёт скромный кэшбэк в 1%.

    • Вы пробовали оплачивать всё вами перечисленное? Сейчас в интерфейсе программы лояльности сразу отображается в виде линейки выполнение каждого условия.

      Теперь касаемо хранения 100 000 на картах. Таково условие банка, поэтому это вряд ли можно назвать обманом.

      • Да, лично пробовал оплачивать телефон, потом интернет, услуги ЖКХ. Но кэшбэк как был 1%, так и остался. Причем в правилах на сайте Открытия (условие 2) сказано, что интернет-банке надо оплатить не менее 1001 рубля, кроме раздела «Электронные деньги». И только на 20 строк ниже:»Бонусные рубли не начисляются … на оплату услуг 4812, … 4900 и т.д.» Вы пишете, что пользуетесь Опенкард, сколько процентов начисляют?

  • Я с конца 2018 пользуюсь картой. По 2% получаю почти за всё стабильно.

    • Был неправ про учёт оплаты телефона-интернета для повышения процента кэшбэка. Да, оплата в МБ/ИБ за телефон-интернет (mcc 4812) в зачёт кэшбэка не идёт, но при оплате от 1001 рубля повышает процент кэшбэка на 1%. И нашёл в Сети лайфхак для получения 3% кэшбэка. Так как жалко держать беспроцентно рубли на карт-счете, то надо открыть Опенкард в евро. По евро проценты небольшие (обычно от 0,5 до 0,75 в год) — их терять не жалко. Зато можно получить дополнительный 1% к кэшбэка.

      • На карт-счете надо держать не меньше 1500 евро, пополнение бесплатно через кассу банка или конвертацию в ИБ/МБ (но там курс не выгодный)

    • И ещё одна особенность начисления кэшбэка. Траты за последние пару дней уходят в кэшбэк следующего месяца. В принципе, не очень удобно, так как если в конце месяца обнаружишь, что не хватает пару сотен до 5000 ежемесячных трат, уже ничего не поправишь. Значит за суммой расходов надо следить примерно до 25 числа.

  • Спасибо вам за полезные комментарии. В принципе карта эта неплохая!

  • Выскажу свое мнение, карта может и хорошая, но если тратишь по ней от 13000 в месяц там где есть кэшбек…иначе баллы просто начнут сгорать, потому что 3000 баллов вы по-другому не накопите.

    • Баллы действительны 2 года. Также 500 даётся после покупок на 10000. Поэтому не так сложно накопить 3000 шт.

    • Всё верно, очень неудобное условие для людей сделали. Для тех, кто не много тратит по Опенкарт, накопить 3000 баллов за 2 года будет проблематично. У многих несколько карт с выгодным кэшбэком в разных банках.
      Какой смысл в кэшбэке, если тратишь ради него больше, чем тебе это необходимо??
      Не рекомендую эту карту тем, кто хочет тратить по ней меньше 10 000 р. по категориям кэша.

  • У вас написано «Способ 2:

    Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 000 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard.»
    То есть если сделать покупку на 100 рублей и в следующем месяце погасить 100 рублей, то этого будет достаточно? Или все таки надо тратить ровно 1000 и гасить 1000?

    • Судя по их тарифу это так. Попробуйте сами. У меня нет их кредитной карты в любом случае.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.