Дебетовая карта Польза: 4% на остаток для новых клиентов и кэшбэк

В этой статье я хочу рассмотреть новую дебетовую карту «Польза» от банка «Хоум Кредит», которая пришла взамен очень популярной карты «Космос». Карточка имеет хорошие условия для клиентов: она может быть бесплатна, имеет процент на остаток и кэшбэк. А теперь обо всём по порядку.

Содержание:

Акция

Если новым клиентам открыть карту «Польза» до 30.09.2020, то до конца года будет начисляться 4% годовых. Для этого нужно будет делать с карты покупки на общую сумму 7 000 руб.


В последнее время официальный сайт банка претерпел значительные изменения. Он больше стал походить на витрину китайского интернет-магазина. Впрочем, место для банковских продуктов (карт и вкладов) пока еще осталось. Вот как выглядит реклама этой карточки на сайте:Дебетовая карта Польза

Дебетовая карта Польза. Достоинства

У карты большое число плюсов. Перечисляю их.

Плюс №1. Бесплатный выпуск карты

Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» бесплатно выпускает именную карту «Польза». На карте есть чип с бесконтактной технологией, поэтому карту удобно использовать для совершения покупок. Дебетовая карта Польза

Заказать карту Польза

Выпуск дополнительной карты, перевыпуск по инициативе клиента оценивается в 200 руб.

Плюс №2. Возможно бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц. Чтобы оно было бесплатным нужно ежемесячно соблюдать одно из двух несложных условий:

  • совершать покупки на сумму не менее 7 000 руб.
  • переходить на индивидуальный зарплатный проект (ИЗП).

ИЗП означает, что нужно самостоятельно банковским переводом пополнять карту с оказанием в назначении платежа следующую фразу «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы». ИЗП также означает бесплатные банковские переводы и снятия наличных в любых банкоматах.

В первые два расчетных периода комиссия за обслуживание не взимается.

Если на карту перечисляется заработная плата от юридического лица в размере от 20 000 руб., то плата за обслуживание также не взимается.

Плюс №3. Процент на остаток

С 01.10.2020 на средства на карточке начисляется проценты на остаток в следующем виде:

  • 3% при остатке менее 300 000 руб. и совершении покупок на 5 000 руб. в мес.
  • 0% при не выполнении этих условий.

Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.

Плюс №4. Карту удобно пополнять

Пластик «Польза» удобно пополнять. Это можно сделать в офисах банка, банкоматах банка, межбанковскими переводами, а также с карт других банков. Лимиты на карточные пополнения 150 000 за одну операцию и 300 000 в месяц.

О том, в каких еще банках есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Плюс №5. Бесплатные снятия денег

С карточки можно бесплатно снимать деньги в любых банкоматах на общую сумму 100 000 руб. за месяц. В собственных банкоматах или кассах «Хоум Кредита» количество снятий не ограничивается. 

Лимит на снятие денег 500 000 руб. в сутки. Но есть и ограничения. Если деньги поступили наличным образом в другой офис банка менее 10 дней назад, то банк возьмет запредельную комиссию в 10%.

Если на карту поступает заработная плата в размере от 20 000 руб. в мес., то снятия денег в любых банкоматах становятся бесплатными.

Плюс №6. Дешевый межбанк

В банке дешевые межбанковские переводы. Стоимость перевода в любой банк РФ всего 10 руб. Если на карту переводится заработная плата в размере от 20 000 руб. от юридического лица, то межбанк становится бесплатным. Но есть и ограничения. Если переводить деньги, которые поступили на счет безналичным образом и не отлежались 30 дней, то будет грабительская комиссия в 20% на суммы, превышающие 300 000 руб. 

Плюс №7. Есть бесплатные переводы на карты

В течение месяца можно без комиссий совершать исходящие переводы на карты любых банков РФ в размере 20 000 руб. При выходе за этот лимит комиссия составит 1% (мин. 100 руб.).

Также с карточки можно бесплатно стягивать деньги, используя сторонние сервисы.

Дебетовая карта Польза. Кэшбэк

В банке есть полезная бонусная программа. Она также называется — «Польза». с 01.07.2019 согласно условиям программы за покупки в следующих категориях начисляется 3% кэшбэк:

  • «Кафе»
  • «Автозаправки»
  • «Аптеки»

Еще кэшбэк возможен по акциям. Он начисляется за покупки у многочисленных партнеров (это торговые сети или просто магазины). Кэшбэк по ним может быть существенно больше. Список партнеров находится на сайте бонусной программы «Польза». За все остальные покупки положен кэшбэк в размере 1%.

Кэшбэк начисляется не деньгами, а баллами. Баллы появляются в интернет-банке сразу после проведения операций по счету. За месяц можно получить максимум 3000 баллов за повышенные категории и максимум 2000 за все обычные покупки. Баллы крайне легко переводятся в живые деньги, но нужно не забывать делать это. Если этого не делать в течение года – баллы сгорают.

С 01.10.2019 минимальное количество баллов для компенсации — 500.

C 01.03.2020 убрали лимит в 2000 за любые покупки и отменили кэшбэк за коммуналку, телеком и какие-то бизнес-услуги.

Расширение программы Польза

В программе «Польза» появились повышенные категории. За покупки в них положено дополнительно 2% кэшбэка. Итого будет 3%. Категории платные, банк явно заимствовал идею у Мегафона. Подписаться можно на 1, 3, 6 и 12 мес.

Коды категорий подробно прописаны на сайте банка:

Польза категории повышенного кэшбэка

Важное замечания. Банк начисляет повышенный кэшбэк только за первые 5 покупок в месяц.

Дебетовая карта Польза. Недостатки

У карты очень мало минусов.

Минус №1. Мало мест для пополнения

В отличие, например от «Тинькофф Банка», пополнения карты пока не возможны ни в салонах связи, ни через терминалы сторонних компаний.

Минус №2. Могут заблокировать за обналичку

Против транзита и обналички денег в тарифе предусмотрены заградительные комиссии. О том, как правильно выполнять транзит денег и избежать блокировки счета по 115-ФЗ читайте в отдельной статье.

Минус №3. Платные СМС

СМС сервис банка наполовину платный, а наполовину бесплатный. Дело в том, что СМС после операции присылается в любом случае, однако если подключена платная услуга, а это 59 руб. в месяц, то СМС еще будут содержать баланс.

Однако сейчас банк перестал присылать бесплатные СМС, вместо этого он высылает пушки (push). Если в расчетном периоде не было ни одной операции по счету карты, плата за СМС-информирование не взимается.

Лайфхаки

Лайфхак №1. Можно иметь 3 карты «Польза»

Если вы собираетесь копить деньги, используя карту «Польза», то максимальной суммы в 300 000 руб. вряд ли будет достаточно. Банк как будто это всё предусмотрел, потому что польз можно получить 3 шт. Удобнее всего заказывать вторую и третью карты через интернет. Вам точно также перезвонят, после чего доставят в офис или привезут с курьером. Но иногда маринки говорят, что для получения второй карты нужно якобы открыть вклад на 500 000 руб. Не верьте этому, никаких дополнительных условий нет.

Лайфхак №2. Можно открыть бесплатную карту «Ключ»

Иногда бывают ситуации, когда нужно в Хомяке передержать пару дней деньги, пусть даже и без начисления процента. Это может требоваться при передаче денег между людьми или же при ожидании новой карты. Банк «славится» тем, что его продукты совсем не вечны и то и дело на смену одним приходят другие карты. Так вот, в Хомяке можно бесплатно получить неименную карту «Ключ» платежной системы MasterCard сроком на 5 лет. Карта выдаётся клиенту сразу при обращении при условии, что в офисе они есть.Хоум Кредит Ключ

Лайфхак №3. Как узнать MCC-код операции?

В интернет-банке можно увидеть MCC-коды своих операция. Для этого нужно перейти в личный кабинет программы лояльности «Польза», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю». В экселе будут перечислены операции, в каждой строке и будет заветный код.

Зеленая Польза

29.08.2018 г. «Хоум Кредит» представил, так называемую, биокарту «Зеленая Польза». Как пишет банк, основной материал карты — возобновляемое экологически чистое сырье. То есть пластик якобы не загрязняет окружающую среду и легко перерабатывается, при этом внешне выглядит как обычно. Далее в том же духе о здоровом образе жизни и вегетарианцах.

Согласно тарифа ПНО составит 5% (на баланс до 300 000 руб.) свыше 3%, кэшбэк у специальных партнеров до 10%. Кашу можно забирать деньгами (от 100 руб.) или переводить на благотворительность.

Карта полностью бесплатна. Других отличий от обычной «Пользы» нет.Дебетовая карта Зеленая Польза

Польза inGame

В декабре 2018 вышла новая Польза inGame. Перечислю основные характеристики этой карты:

  • Бесплатное обслуживание первые 2 мес., далее при балансе от 20 000 руб. или при поступлении зарплаты от 20 000 руб.
  • Начисления процентов на остаток нет!
  • 3 бесплатных снятия денег в чужих банкоматах. Либо бесплатные снятия при поступлении зарплаты от 20 000 руб.
  • Кэшбэк 5% в категориях «Мобильные, онлайн и видео игры»,
  • Кэшбэк 3% в категориях «Кафе и рестораны», «Кино»,
  • Кэшбэк 1% за другие категории, кроме исключений.

Максимум 3000 баллов в повышенных категориях и 2000 баллов в прочих. Перевод баллов в рубли как обычно, при накоплении 100 баллов.

Польза InGame

Других отличий от обычной Пользы нет.


Как еще выгоднее покупать

Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:

  1. Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops.
  2. Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом.
  3. После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.

Выводы


Дебетовая карта «Польза» получилась весьма качественной. Делая всего 5 покупок на протяжении месяца можно получить максимальный процент на остаток. Карту удобно пополнять и снимать с нее деньги. Межбанковские переводы очень дешевы. Бонусная программа с одноименным названием получилась тоже вполне привлекательной. Тем более, что бонусы очень легко перевести обратно в рубли. На мой взгляд, такая карта должна быть у многих.

Дебетовая карта Польза

Заказать карту Польза

После получения карты, лучше сразу сделать по ней 1-2 покупки в обычных магазинах. В этом случае банк начинает считать клиента «хорошим» и меньше достаёт рекламой.

Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.

Наш канал в Яндекс Дзен.

Комментарии 53

  • Получил карту. Спасибо тебе, Экономщик!

  • вопрос такой, а вот эти покупки картой могут быть например по рублю? в Ашане можно много накупить там, соли, специй или пакетик сахара по 1 рублю.
    а оплата сотовой связи онлайн? может считаться покупками? это необходимые покупки отражаются в ЛК?

    • Стараться делать минимальные покупки тоже можно. Спички/соль.

      А вот интернет-покупки в счет не идут. Это ясно прописано у них в условиях.
      Должна быть обязательно задействована карта.

  • Для любителей формальных покупок, чтобы сделать процент высоким, подходит яд с оплатой мобильника. Пользуйтесь на здоровье, пока это работает.

  • А если карта » космос»и «польза»привязаны к одному лицу ,как начисляются проценты на остаток средств?

    • Если у вас две карты: Космос и Польза, то у вас точно 2 расчетных счета. Соответственно проценты будут начисляться независимо по каждой из карт. Также нужно соблюдать все условия по каждой из карт. Например, хранить от 10000 руб. и делать по 5 покупок в месяц по карте Польза.

  • Мне сегодня дадут карту польза а покупки как я поняла надо делать с 1 числа и 5 покупок в любом продуктовом магазине или нет и на какую сумму в месяц На 5 тыс или не обязательно и не поняла как брать баллы в деньгах Наверно можно это делать раз в полгода

    • Чтобы был максимальный процент 7,5% нужно в месяц делать 5 любых покупок. То есть в любых магазинах и на любые суммы. Я, например, хожу 5 раз обедать, а заодно получаю 3%, т.к. попадаю в категорию кафе-рестораны.

      Чтобы перевести бонусы в рубли их нужно накопить до 100 шт, потом через личный кабинет легко и просто обратить в рубли. Рубли падают на счет почти сразу.

  • Не понятно в личном кабинете в интернет-банке за какую покупку сколько бонусов по Пользе неименной начислено. Может быть за некоторые покупки забыли начислить. Как это определить.
    А в мобильном банке для windows вообще баллов не видно и процент начисленный тоже. Как процент начислялся тоже понять невозможно.

    • В Хомяке есть личный кабинет Пользы. Там очень удобно сделано. Перечислены все покупки с карт и указан размер каши за каждую. Более того, указан статус каши: начислена или будет начислена.

  • Чем отличаются именная и неименная Польза? Можно ли не подключать платные уведомления?

  • Не клюйте на ЖКХ, кешбэк только по организациям которые предлагает банк, мою и компанию сестры не нашел и это только Московская область, что уж говорить про регионы 🙂 если оформлять, спрашивать заранее надо все, даже то о чем знаешь не знаешь ))

  • Оплачиваю ЖКХ с сайта местного РКЦ( г. Сургут) каша льётся без проблем. Все отлично!

  • А конвертация валюты выгодная по этой карте? Как обстоит дело с покупками в местной валюте в странах Европы? А так же с покупками за доллары и евро в зарубежных интернет магазинах? Слышал у хомяка не очень выгодный курс получается.
    п.с. И если хомяк дочка чешского банка, значит ли, что в самой Чехии оплата покупок будет по выгодному курсу?

  • Хорошо, спасибо А какая карта ещё будет с хорошим курсом, хотелось бы универсальную по типу Пользы, рассматриваю ещё Тиньков блек и Халву

  • Вышла Зеленая Польза. Достоинство у неё в том, что она бесплатная. Но % конечно ниже.

  • Использую данную карту банка. Отличная карточка!

  • C 20.09.2018 немного меняются тарифы. Теперь нужно делать не 5 покупок в месяц, а тратить 5000. ПНО становится 7%.

  • А как на счет карты coinkeeper?

    • Вполне. Но многие высказывают опасение, что и там скоро понизят ПНО. В Хомяке давно заведено, что флагманский продукт один и это продукт Хомяка. А СК -это кобренд.

  • Подскажите пожалуйста с какого момента расчётного периода начинает начисляться 7% на остаток. С того момента как я совершу покупки на 5000 или на 5000 в течение месяца достаточно покупать?

    • При тратах на 5000 и более 7% начисляется на весь месяц. Можно эту суммы тратить постепенно.

  • Добрый день, 1 ноября зашла в личный кабинет, и увидела, что покупки надо совершить на 770.00 р., а не на 5000.00, опять изменения?

  • Здравствуйте.
    У меня есть карта ПОЛЬЗА и НЕИМЕННАЯ. Обе привязаны к одному счету. По программе польза баллы копятся тоже вместе, на один счет. Почему то с 30 окт. покупки по НЕИМЕННОЙ перестали переводиться в баллы, а сегодня , 06.ноября не смог сделать покупку по ней. Продавец говорит, что устройство не читает карту.
    Что могло случиться?

  • если я, как новый клиент оформлю карту, то 10% на остаток я буду получать в течение какого времени?

  • я как новый клиент в течение какого времени буду получать 10% на остаток?

  • Перевод на яндекс так и считается еще покупкой?

    • В октябре считался, в ноябре не проверял. Буду проверять в начале декабря.

  • В декабре переводил на Яндекс, в этом месяце тогда на Мегафон. Спасибо за оперативность

  • скажите пожалуйста, сегодня заплатила на квартплата.инфо за жкх картой (временной), деньги списались, но в ИБ нет никаких операций и проценты по прежнему на нуле. Почему так? Это не считается покупкой? Но и просто эти операции не видны.

  • Если с карты сбера на карту польза перевести деньги, то сбер % берет?

  • если в интернет банке купить доллары,то потом можно снять наличные доллары.

    • Если это был вопрос, то ответ нет. Валюту только можно получать в отделениях да и то не во всех.

  • ДВ!
    Оплатил сегодня ЖКХ через опцию Оплатить в ИБ ХК, выбрав опцию Платежи, Коммунальные услуги, ЖКУ Москва: ДЕЗы — Коммунальные платежи (Москва). Оплатил, выбрав Счет списанию — Карту Польза. Никаких бонусов в ЛК Пользы не наблюдаю. Не так платил или требуется время для начисления?

  • Я хотела узнать, если делать покупку через кэшбэк-сервис (пройдя в магазин именно по ссылке с его сайта) — будет только кэшбэк от сервиса? У «Пользы» есть партнеры, напр., Алиэкспресс, там тоже повышенный процент, как и у партнеров кэшбэк-сервисов.
    Но при желании использовать повышенный процент именно от карты — надо заходить в магазин именно с сайта карты, я правильно поняла? Так что же в итоге использовать?
    Если кэшбэк-сервис, будет ли какой-то возврат именно от карты «Польза» при оплате ею?

    • Если перейти, например, с Летишопа, будет КБ с него
      Если с сайта Хоумкредита, то с него.
      Но можно совместить: перейти с Летишопа и оплатить Пользой.

  • При переходе с Летишопа, карта Польза вернет только 1%, я правильно поняла?

  • Добрый день. Подскажите, лайфкахи 5 и7 актуальны на данный момент? нигде не могу найти подобные баннеры

    • Страховка не актуальна — убрал. Про сотовые операторы все баннеры в Пользе на своих местах.

  • «Для получения кэшбэка за штраф достаточно его оплатить из личного кабинета с помощью предустановленного шаблона.» — Зашел в ЛК — Оплатить-Создать платеж или перевод-Платежи-Штрафы ГИБДД или Налоги-ГИБДД-Детали платежа- ввожу данные и сохраняю как шаблон-оплачиваю с Пользы. Результат — в История ваших накоплений — нет даже этого платежа, а не то, что каши. Что делаю не так? Процент не взяли, но это не интересно — когда платил через Тинькоффа с Пользы каши тоже не было, но платеж прозвучал в История ваших накоплений .

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.