В этой статье я хочу рассмотреть новую дебетовую карту «Польза» от банка «Хоум Кредит», которая пришла взамен очень популярной карты «Космос». Карточка имеет хорошие условия для клиентов: она может быть бесплатна, имеет процент на остаток и кэшбэк. А теперь обо всём по порядку.
Содержание:
В последнее время официальный сайт банка претерпел значительные изменения. Он больше стал походить на витрину китайского интернет-магазина. Впрочем, место для банковских продуктов (карт и вкладов) пока еще осталось. Вот как выглядит реклама этой карточки на сайте:
Дебетовая карта Польза. Достоинства
У карты большое число плюсов. Перечисляю их.
Плюс №1. Бесплатный выпуск карты
Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» бесплатно выпускает именную карту «Польза». На карте есть чип с бесконтактной технологией, поэтому карту удобно использовать для совершения покупок. 
Выпуск дополнительной карты, перевыпуск по инициативе клиента оценивается в 200 руб.
Плюс №2. Бесплатное обслуживание
Карта стала безусловно бесплатной.
Плюс №3. Процент на остаток
В личном кабинете легко открыть накопительный счет, на котором будут начисляться проценты на остаток. Сейчас это до 11%. Преимущество счета заключается в том, что средства на нём более защищены, чем на карте. Работа с этим счетом очень оперативна. Мгновенно деньги переносятся на него или с него.
Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.
Плюс №4. Карту удобно пополнять
Пластик «Польза» удобно пополнять. Это можно сделать в офисах банка, банкоматах банка, межбанковскими переводами, а также с карт других банков. Лимиты на карточные пополнения 150 000 за одну операцию и 300 000 в месяц.
О том, в каких еще банках есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.
Плюс №5. Бесплатные снятия денег
С карточки можно бесплатно снимать деньги в любых банкоматах на общую сумму 100 000 руб. за месяц. В собственных банкоматах или кассах «Хоум Кредита» количество снятий не ограничивается.
Лимит на снятие денег 500 000 руб. в сутки. Но есть и ограничения. Если деньги поступили наличным образом в другой офис банка менее 10 дней назад, то банк возьмет запредельную комиссию в 10%.
Если на карту поступает заработная плата в размере от 20 000 руб. в мес., то снятия денег в любых банкоматах становятся бесплатными.
Плюс №6. Дешевый межбанк
По этой карте стали бесплатные переводы. Есть ограничение на суточный размер переводов в 600 000 руб. Этот лимит по обращению в банк можно легко увеличить.
Плюс №7. Есть бесплатные переводы на карты
В течение месяца можно без комиссий совершать исходящие переводы на карты любых банков РФ в размере 20 000 руб. При выходе за этот лимит комиссия составит 1% (мин. 100 руб.).
Также с карточки можно бесплатно стягивать деньги, используя сторонние сервисы.
Дебетовая карта Польза. Кэшбэк
В банке есть полезная бонусная программа. Она также называется — «Польза». В бонусной программе есть примерно 2 десятка категорий, которые предлагаются к выбору клиенту. Ежемесячно можно выбрать 4 категории из предложенных.
Еще кэшбэк возможен по акциям до 30%. Он начисляется за покупки у многочисленных партнеров (это торговые сети или просто магазины). Кэшбэк по ним может часто существенно больше. Список партнеров находится на сайте бонусной программы «Польза».
Кэшбэк начисляется не деньгами, а баллами. Баллы появляются в интернет-банке сразу после проведения операций по счету. За месяц можно получить максимум 3000 баллов за повышенные категории и максимум 2000 за все обычные покупки. Баллы крайне легко переводятся в живые деньги, но нужно не забывать делать это. Если этого не делать в течение года – баллы сгорают.
С 01.10.2019 минимальное количество баллов для компенсации — 500.
C 01.03.2020 убрали лимит в 2000 за любые покупки и отменили кэшбэк за коммуналку, телеком и какие-то бизнес-услуги.
Расширение программы Польза
В программе «Польза» появились повышенные категории. За покупки в них положено дополнительно 2% кэшбэка. Итого будет 3%. Категории платные, банк явно заимствовал идею у Мегафона. Подписаться можно на 1, 3, 6 и 12 мес.
Коды категорий подробно прописаны на сайте банка:
Важное замечания. Банк начисляет повышенный кэшбэк только за первые 5 покупок в месяц.
Дебетовая карта Польза. Недостатки
У карты очень мало минусов.
Минус №1. Мало мест для пополнения
В отличие, например от «Тинькофф Банка», пополнения карты пока не возможны ни в салонах связи, ни через терминалы сторонних компаний.
Минус №2. Могут заблокировать за обналичку
Против транзита и обналички денег в тарифе предусмотрены заградительные комиссии. О том, как правильно выполнять транзит денег и избежать блокировки счета по 115-ФЗ читайте в отдельной статье.
Минус №3. Платные СМС
СМС сервис банка наполовину платный, а наполовину бесплатный. Дело в том, что СМС после операции присылается в любом случае, однако если подключена платная услуга, а это 59 руб. в месяц, то СМС еще будут содержать баланс.
Однако сейчас банк перестал присылать бесплатные СМС, вместо этого он высылает пушки (push). Если в расчетном периоде не было ни одной операции по счету карты, плата за СМС-информирование не взимается.
Лайфхаки
Лайфхак №1. Можно иметь 3 карты «Польза»
Если вы собираетесь копить деньги, используя карту «Польза», то максимальной суммы в 300 000 руб. вряд ли будет достаточно. Банк как будто это всё предусмотрел, потому что польз можно получить 3 шт. Удобнее всего заказывать вторую и третью карты через интернет. Вам точно также перезвонят, после чего доставят в офис или привезут с курьером. Но иногда маринки говорят, что для получения второй карты нужно якобы открыть вклад на 500 000 руб. Не верьте этому, никаких дополнительных условий нет.
Лайфхак №2. Можно открыть бесплатную карту «Ключ»
Иногда бывают ситуации, когда нужно в Хомяке передержать пару дней деньги, пусть даже и без начисления процента. Это может требоваться при передаче денег между людьми или же при ожидании новой карты. Банк «славится» тем, что его продукты совсем не вечны и то и дело на смену одним приходят другие карты. Так вот, в Хомяке можно бесплатно получить неименную карту «Ключ» платежной системы MasterCard сроком на 5 лет. Карта выдаётся клиенту сразу при обращении при условии, что в офисе они есть.
Лайфхак №3. Как узнать MCC-код операции?
В интернет-банке можно увидеть MCC-коды своих операция. Для этого нужно перейти в личный кабинет программы лояльности «Польза», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю». В экселе будут перечислены операции, в каждой строке и будет заветный код.
Зеленая Польза
29.08.2018 г. «Хоум Кредит» представил, так называемую, биокарту «Зеленая Польза». Как пишет банк, основной материал карты — возобновляемое экологически чистое сырье. То есть пластик якобы не загрязняет окружающую среду и легко перерабатывается, при этом внешне выглядит как обычно. Далее в том же духе о здоровом образе жизни и вегетарианцах.
Согласно тарифа ПНО составит 5% (на баланс до 300 000 руб.) свыше 3%, кэшбэк у специальных партнеров до 10%. Кашу можно забирать деньгами (от 100 руб.) или переводить на благотворительность.
Карта полностью бесплатна. Других отличий от обычной «Пользы» нет.
Польза inGame
В декабре 2018 вышла новая Польза inGame. Перечислю основные характеристики этой карты:
- Бесплатное обслуживание первые 2 мес., далее при балансе от 20 000 руб. или при поступлении зарплаты от 20 000 руб.
- Начисления процентов на остаток нет!
- 3 бесплатных снятия денег в чужих банкоматах. Либо бесплатные снятия при поступлении зарплаты от 20 000 руб.
- Кэшбэк 5% в категориях «Мобильные, онлайн и видео игры»,
- Кэшбэк 3% в категориях «Кафе и рестораны», «Кино»,
- Кэшбэк 1% за другие категории, кроме исключений.
Максимум 3000 баллов в повышенных категориях и 2000 баллов в прочих. Перевод баллов в рубли как обычно, при накоплении 100 баллов.
Других отличий от обычной Пользы нет.
Как еще выгоднее покупать
Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:
- Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops.
- Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом.
- После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.
Выводы
Дебетовая карта «Польза» получилась весьма качественной и не зря сейчас является одной из самых популярных карт. Карту удобно пополнять и снимать с нее деньги. Межбанковские переводы бесплатны. Бонусная программа с одноименным названием получилась тоже вполне привлекательной. Тем более, что бонусы очень легко перевести обратно в рубли. На мой взгляд, такая карта должна быть у многих.
После получения карты, лучше сразу сделать по ней 1-2 покупки в обычных магазинах. В этом случае банк начинает считать клиента «хорошим» и меньше достаёт рекламой.
Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.
Наш канал в Яндекс Дзен.
Получил карту. Спасибо тебе, Экономщик!
вопрос такой, а вот эти покупки картой могут быть например по рублю? в Ашане можно много накупить там, соли, специй или пакетик сахара по 1 рублю.
а оплата сотовой связи онлайн? может считаться покупками? это необходимые покупки отражаются в ЛК?
Стараться делать минимальные покупки тоже можно. Спички/соль.
А вот интернет-покупки в счет не идут. Это ясно прописано у них в условиях.
Должна быть обязательно задействована карта.
Для любителей формальных покупок, чтобы сделать процент высоким, подходит яд с оплатой мобильника. Пользуйтесь на здоровье, пока это работает.
А если карта » космос»и «польза»привязаны к одному лицу ,как начисляются проценты на остаток средств?
Если у вас две карты: Космос и Польза, то у вас точно 2 расчетных счета. Соответственно проценты будут начисляться независимо по каждой из карт. Также нужно соблюдать все условия по каждой из карт. Например, хранить от 10000 руб. и делать по 5 покупок в месяц по карте Польза.
Мне сегодня дадут карту польза а покупки как я поняла надо делать с 1 числа и 5 покупок в любом продуктовом магазине или нет и на какую сумму в месяц На 5 тыс или не обязательно и не поняла как брать баллы в деньгах Наверно можно это делать раз в полгода
Чтобы был максимальный процент 7,5% нужно в месяц делать 5 любых покупок. То есть в любых магазинах и на любые суммы. Я, например, хожу 5 раз обедать, а заодно получаю 3%, т.к. попадаю в категорию кафе-рестораны.
Чтобы перевести бонусы в рубли их нужно накопить до 100 шт, потом через личный кабинет легко и просто обратить в рубли. Рубли падают на счет почти сразу.
Не понятно в личном кабинете в интернет-банке за какую покупку сколько бонусов по Пользе неименной начислено. Может быть за некоторые покупки забыли начислить. Как это определить.
А в мобильном банке для windows вообще баллов не видно и процент начисленный тоже. Как процент начислялся тоже понять невозможно.
В Хомяке есть личный кабинет Пользы. Там очень удобно сделано. Перечислены все покупки с карт и указан размер каши за каждую. Более того, указан статус каши: начислена или будет начислена.
Чем отличаются именная и неименная Польза? Можно ли не подключать платные уведомления?
Ничем, можно. Но лучше именную получить, что было всё чин чинарём.
Не клюйте на ЖКХ, кешбэк только по организациям которые предлагает банк, мою и компанию сестры не нашел и это только Московская область, что уж говорить про регионы 🙂 если оформлять, спрашивать заранее надо все, даже то о чем знаешь не знаешь ))
Зато Хомяк за телефоны и налоги кашу разливает)
Шагайте на Тигькофф….
Оплачиваю ЖКХ с сайта местного РКЦ( г. Сургут) каша льётся без проблем. Все отлично!
А конвертация валюты выгодная по этой карте? Как обстоит дело с покупками в местной валюте в странах Европы? А так же с покупками за доллары и евро в зарубежных интернет магазинах? Слышал у хомяка не очень выгодный курс получается.
п.с. И если хомяк дочка чешского банка, значит ли, что в самой Чехии оплата покупок будет по выгодному курсу?
Нет, не выгодно. Для покупок лучше использовать проверенную Кукурузу.
Хорошо, спасибо А какая карта ещё будет с хорошим курсом, хотелось бы универсальную по типу Пользы, рассматриваю ещё Тиньков блек и Халву
Вышла Зеленая Польза. Достоинство у неё в том, что она бесплатная. Но % конечно ниже.
Использую данную карту банка. Отличная карточка!
C 20.09.2018 немного меняются тарифы. Теперь нужно делать не 5 покупок в месяц, а тратить 5000. ПНО становится 7%.
А как на счет карты coinkeeper?
Вполне. Но многие высказывают опасение, что и там скоро понизят ПНО. В Хомяке давно заведено, что флагманский продукт один и это продукт Хомяка. А СК -это кобренд.
Подскажите пожалуйста с какого момента расчётного периода начинает начисляться 7% на остаток. С того момента как я совершу покупки на 5000 или на 5000 в течение месяца достаточно покупать?
При тратах на 5000 и более 7% начисляется на весь месяц. Можно эту суммы тратить постепенно.
Добрый день, 1 ноября зашла в личный кабинет, и увидела, что покупки надо совершить на 770.00 р., а не на 5000.00, опять изменения?
Здравствуйте.
У меня есть карта ПОЛЬЗА и НЕИМЕННАЯ. Обе привязаны к одному счету. По программе польза баллы копятся тоже вместе, на один счет. Почему то с 30 окт. покупки по НЕИМЕННОЙ перестали переводиться в баллы, а сегодня , 06.ноября не смог сделать покупку по ней. Продавец говорит, что устройство не читает карту.
Что могло случиться?
если я, как новый клиент оформлю карту, то 10% на остаток я буду получать в течение какого времени?
я как новый клиент в течение какого времени буду получать 10% на остаток?
Как я понял из новости, ПНО в 10% будет до конца января 2019.
Перевод на яндекс так и считается еще покупкой?
В октябре считался, в ноябре не проверял. Буду проверять в начале декабря.
В декабре переводил на Яндекс, в этом месяце тогда на Мегафон. Спасибо за оперативность
скажите пожалуйста, сегодня заплатила на квартплата.инфо за жкх картой (временной), деньги списались, но в ИБ нет никаких операций и проценты по прежнему на нуле. Почему так? Это не считается покупкой? Но и просто эти операции не видны.
Если с карты сбера на карту польза перевести деньги, то сбер % берет?
Если в ИБ Хомяка стягивать с дебетовой Сбера, то комиссии не будет.
если в интернет банке купить доллары,то потом можно снять наличные доллары.
Если это был вопрос, то ответ нет. Валюту только можно получать в отделениях да и то не во всех.
ДВ!
Оплатил сегодня ЖКХ через опцию Оплатить в ИБ ХК, выбрав опцию Платежи, Коммунальные услуги, ЖКУ Москва: ДЕЗы — Коммунальные платежи (Москва). Оплатил, выбрав Счет списанию — Карту Польза. Никаких бонусов в ЛК Пользы не наблюдаю. Не так платил или требуется время для начисления?
Нужно подождать несколько дней. В ЛК Пользы всё показывается.
Я хотела узнать, если делать покупку через кэшбэк-сервис (пройдя в магазин именно по ссылке с его сайта) — будет только кэшбэк от сервиса? У «Пользы» есть партнеры, напр., Алиэкспресс, там тоже повышенный процент, как и у партнеров кэшбэк-сервисов.
Но при желании использовать повышенный процент именно от карты — надо заходить в магазин именно с сайта карты, я правильно поняла? Так что же в итоге использовать?
Если кэшбэк-сервис, будет ли какой-то возврат именно от карты «Польза» при оплате ею?
Если перейти, например, с Летишопа, будет КБ с него
Если с сайта Хоумкредита, то с него.
Но можно совместить: перейти с Летишопа и оплатить Пользой.
При переходе с Летишопа, карта Польза вернет только 1%, я правильно поняла?
Добрый день. Подскажите, лайфкахи 5 и7 актуальны на данный момент? нигде не могу найти подобные баннеры
Страховка не актуальна — убрал. Про сотовые операторы все баннеры в Пользе на своих местах.
«Для получения кэшбэка за штраф достаточно его оплатить из личного кабинета с помощью предустановленного шаблона.» — Зашел в ЛК — Оплатить-Создать платеж или перевод-Платежи-Штрафы ГИБДД или Налоги-ГИБДД-Детали платежа- ввожу данные и сохраняю как шаблон-оплачиваю с Пользы. Результат — в История ваших накоплений — нет даже этого платежа, а не то, что каши. Что делаю не так? Процент не взяли, но это не интересно — когда платил через Тинькоффа с Пользы каши тоже не было, но платеж прозвучал в История ваших накоплений .
Видимо, нужно подождать. В ЛК Пользы покупки не сразу появляются.
It works! Thanks!