Выгодно ли иметь кредитную карту

     Меня многие спрашивают, выгодно ли иметь кредитную карту? Начну с того, что все кредитные продукты всех банков устроены таким образом, чтобы любая ошибка или проволочка клиента приводила к комиссии или к штрафу. И таким образом, кредитка становится весьма выгодной исключительно для банка.

     Однако если четко выполнять все условия кредитного продукта, а именно производить покупки только в правильные дни и восполнять в срок кредитный лимит, то такая карта становится выгодной и для клиента, и для банка. Но дело в том, что таких правильных клиентов буквально единицы и поэтому, в общем и целом, работа с кредитками очень выгодна только для банка. В интернете есть общедоступные графики, которые показывают как часто в зависимости от времени использования такой карты, клиенты налетают на комиссии и штрафы.

Может ли быть выгодна кредитка

     Теперь давайте посмотрим, что же на самом деле можно выжать из типовой кредитной карты. Я возьму для сравнения синтетические условия, исходя из собственного опыта. Это траты в месяц в размере 30 000 руб. и наличие действующих дебетовых карт с доходностью 8% годовых. В первом случае, человек тратит 30 000 руб. с дебетовой карты равномерно в течение месяца, а банк на остаток ежедневно начисляет процент и выплачивает его в конце месяца. Во втором случае, клиент делает точно такие же покупки, но с кредитной карты. Потом по окончании месяца клиент восполняет кредитный лимит с дебетовой карты, на которой начислялся всё тот же процент, но уже на полную сумму. В моём случае разница между двумя вариантами составила всего 100 руб. Конечно для тех, кто в месяц тратит существенно больше, разница будет пропорционально больше. Выгода от использования кредитной карты получается только в случае, если в банке есть бонусная программа в виде кешбека, и такие банки есть. Для ответа на вопрос, выгодно ли иметь кредитную карту, выкладываю ссылку для скачивания таблицы с подробными расчетами в формате Excel.

     Если же в банке нет бонусной программы, то, скорее всего, результат не окупит затраченных на него усилий и средств. Конечно, если у вас трат существенно больше, чем в приведенном мною примере, то разрыв будет пропорционально больше. Но будет ли такая выгода адекватной платой за все эти неудобства, которые на каждом шаге возникают при работе с кредитками? Максимум, что таким образом можно сделать — это отбить стоимость годового обслуживания кредитной карты.

Популярные кредитные карты

     На основе анализа частоты задаваемый вопросов на банковских форумах, я сделал выборку из популярных на сегодня кредитных карт:.

• Тинькофф Банк «Платинум» — 590 руб. в год
• Банк «Восточный» карта «Тепло» — 800 руб. разово за выпуск.
• МТС Банк «МТС-Деньги» — 590 руб. в год
• Банк Ренессанс Кредит «Прозрачная» – до 900 руб. в год
• Банк Хоум Кредит «Польза» — 990 руб. в год 

        Несомненно, раньше встречались отличные кредитные продукты, которые давали по 3% кешбека практически на всё. Это были Cash back Gold от банка «Хоум Кредит», Телефонная карта от банка Уралсиб и карта Мобильный бонус от банка Петрокоммерц. Но сейчас по разным причинам эти карты уже стали не актуальны.  Как правильно использовать набор из кредитной и дебетовых карт, читайте в моей отдельной статье.

Выводы

     Чтобы максимально верно ответить на вопрос, выгодно ли иметь кредитную карту, я подготовил отдельную статью о полном годе использования своей кредитной карты с кешбеком, в которой с цифрами показываю, какую можно выгоду получить, если всё делать правильно и с умом.

       Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.