Карта Alfa Travel и Alfa Travel Premium

Осенью 2018 года крупнейший банк России, «Альфа–Банк», решил провести небольшие изменения условий по уже имеющимся финансовым продуктам. Измененные правила распространяются на клиентов, которые оформляют новые карточки. На прежних условиях обслуживаются те, кто пользуется старыми. Также появился новый продукт, «Альфа – Тревел». Выпускаются дебетовые и кредитные карты «Alfa Travel». Банк заявляет её как лучшую для путешественников. Рассмотрим все варианты.

       Кредитный продукт с кэшбэком – «Alfa Travel», «Alfa Travel Premium»

Карта Альфа Тревел

Правила пользования остались прежними. Кредитка «Premium» имеет более привлекательные условия для владельца по возврату (начисляется %, милями):

  • 10% при заказе ж/д билетов;
  • 7,5% при покупке авиабилетов на сайте travel.alfabank.ru;
  • 5% за любые другие покупки, независимо от потраченной суммы.

Если у вас подключен пакет услуг, за обслуживание нужно будет заплатить за год 4 990 рублей. При его отсутствии пользование картой обойдется в 6 490 рублей в год.

Кэшбэк в не премиальной кредитке такой:

  • 2% для карты стоимостью 1 290 руб. в год;
  • 3% для пластика стоимостью 2 990 руб. в год.

Дополнительно начисляются мили за покупки на интернет – платформе «Альфы»:

  • +6% — бронирование номеров в отелях;
  • +5% — приобретение ж/д билетов;
  • +2,5% — заказ билетов на самолет.

При оформлении финансового продукта в подарок дается 100 приветственных миль. Все полученные бонусные мили можно обменять на большое количество туристических услуг, что удобно именно для путешествующих клиентов.  Вы можете оплатить ими билет на самолет или взять в аренду транспортное средство по всему миру со значительными скидками.

Во всех случаях прилагается бесплатная страховка «Альфа–Спорт», аналогичная страховке у дебетового продукта. Страховое покрытие составляет до 50 000 Евро. Эмитент карт прекратил практику бесплатного страхования путешественников для держателей дебетовых и кредитных продуктов. На полученные ранее полисы это не распространяется.

«Alfa Travel» кредитная предоставляет льготный период до 60 суток. Его отчет начинается с момента первого списания, и соответственно далее при совершении покупок грейс период уменьшается. Минимальный платеж – 5%, минимально 320 руб., вносится каждый месяц до даты платежа (день подписания договора + 20 дней). Задолженность необходимо погасить полностью не позже 60 суток с момента первой покупки. Следующий льготный (грейс) период начнется со дня следующей транзакции, после фактического списания средств со счета.

Льготный период действует при любых операциях, включая снятие наличности и переводы. В этих случаях «Альфа» снимает комиссию. Грейс перестает работать, если внесен минимальный платеж, но при этом к шестидесятому дню сумма всей задолженности не уплачена. На каждую покупку со дня ее совершения насчитают проценты по ставке, предусмотренной в Договоре.

Все усложнится еще больше, если не внести минимальный платеж. В таком случае задолженность будет считаться просроченной, и кроме процентов нужно будет платить неустойку. При просрочке прекращается начисление Alfa Travel милей.

На карту разрешается добавлять собственные средства, если покупка оказалась значительной, а кредитного лимита для приобретения не хватает (например, для крупных покупок). Кэшбэк при этом сохраняется.

За смс–оповещение нужно заплатить 59 рублей (начиная со второго месяца).

Отзывы по этой карте «Alfa Travel» в интернете оставляют разные, но в основном положительные. Людям нравится технология бесконтактной оплаты, высокие проценты Cash Back по разным покупкам (в премиальном виде), высокий кредитный порог, хорошая процентная ставка. Некоторых привлекает возможность обменять накопленные мили на билет и отправиться в путешествие своей мечты.

Дебетовый вариант карты «Alfa Travel». Специфика

Изготовление и обслуживание не оплачивается

Карту удобно заказать по ссылке с сайта банка.

Карты категории Visa Signature именные, имеют встроенный чип, поддерживают бесконтактные платежи, и плата за их выпуск не берется. Обслуживание бесплатное если:

  1. Среднемесячный остаток на счете поддерживается в сумме не меньше 30 000 рублей (допускается эквивалент этих денег в иностранной валюте). Средства, находящиеся смежных компаниях: «Альфа Капитал», «Альфа Страхование Жизнь» учитываются.
  2. Клиентом расходуется по всем карточкам не менее 10 000 руб. в месяц.

Необходимо соблюдение хотя бы одного пункта. Если этого не происходит, за обслуживание придется заплатить 100 рублей в месяц. Первая карта оформляется с приветственным бонусом 1 000 миль (равняется 1 000 рублей).

В течение двух месяцев после оформления оплата по этому пункту не взимается. Для того чтобы комиссия за текущий месяц не применялась, нужно соблюдать условия в течение всего периода.

Преимущества Visa Signature

Продукт относится к категории Visa Signature. Это дает доступ к возможностям платежной системы Visa. Вот некоторые из них:

  • скидка на такси бизнес-уровня Gett, Wheely;
  • 2 недели в год бесплатного интернета при нахождении в роуминге («Tele2», «МТС», «Мегафон», «Билайн»);
  • 4 бесплатные услуги упаковки багажа в год от PACK&FLY;
  • пониженная комиссия при получении возмещения за опоздание рейса.

Обналичивание денежных средств без комиссии

Снять деньги без сбора за услугу можно в собственных банкоматах, а также у партнеров:

  • «УБРиРа»;
  • «Газпромбанка»;
  • «Россельхозбанка»;
  • «Промсвязьбанка»;
  • «Росбанка»;
  • «МКБ».

«Альфа–Банк» создал удобный сайт с возможностью поиска любых банкоматов (своих и партнерских) по заданным критериям – поддерживающих NFC, работающих с валютой, принимающих наличные и т.д.

Снять деньги или пополнить счет можно в любом собственном устройстве. Перед этим необязательна привязка валютного счета. В день допускается снятие до 300 тыс. рублей, в месяц – до 500 000 рублей.

Наличные с конвертацией (к примеру, Евро с рублевого счета) снимать не рекомендуется ни в каких банкоматах. За такие операции дополнительно берется комиссия (5%). Прибавьте сюда невыгодный курс «Альфы» и всё станет понятно.

Первоначально снимается комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах – 1,5%, минимально 200 руб. Если выполняются условия бесплатного обслуживания пластика, то она возвращается клиенту с 1 по 10 число следующего месяца.

Неплохой кэшбэк на все (начисляется в милях)

Величина возврата средств в этом продукте зависит от суммы потраченных денег (в месяц):

  • до 70 000 рублей – 2%;
  • более 70 000 руб. – 3%.

Распространяется на любые покупки. Начиная со дня оформления карты, и весь последующий месяц 3% кэшбэка начисляется независимо от оборота.  Никаких лимитов для начисления миль не существует.

За бронирование и покупки билетов на официальном сайте «Alfa Travel» даются дополнительные мили:

  • авиабилеты, +2,5%;
  • ж/д билеты, +5%;
  • бронирование гостиниц, +6%.

Мили не начисляются за покупки в магазинах «Метро», «SELGROS», а также при оплате услуг мобильной связи. Бонусы округляются в меньшую сторону, что невыгодно владельцу карты. Это происходит с любой операцией.

Мили за покупки в иностранной валюте начисляются, исходя из рублевого аналога по курсу на день фактического проведения операции. В следующем месяце (с 1 по 10 число) происходит зачисление бонусов по обычным расходам. По билетам, заказанным и купленным на сайте, дополнительные мили приходят в месяце следующим за месяцем окончания бронирования.

Раз в полгода минимум необходимо совершать расходные операции. В этом случае баллы не сгорят. Бонусами оплачивается часть стоимости билетов на самолет, ж/д транспорт, бронь в отелях (при заказе на сайте «Альфа–Банка»).  При расчетах одна миля равняется одному рублю. Делающий заказ должен быть в составе тех, на кого покупаются билеты. В исключительных случаях банк идет навстречу и не требует обязательного сопровождения владельцем бонусного счета указанных в билетах лиц.

Внутренние перелеты при покупке на этой платформе обойдутся по вполне сносной стоимости, но рейсы в поиске почему–то показываются не все, в отличие от похожих сайтов других банков. Можно взять для сравнения маршрут Москва – Симферополь. Вылет 30 января. «Альфа» выдает самый экономичный вариант – 4 254 рубля («Уральские Авиалинии»). Сама авиакомпания предлагает примерно такую же цену.

«ВТБ» продает этот же рейс, этой же авиакомпании дороже – 4 328 рублей, но при этом нашелся билет другой компании – перевозчика по более дешевой стоимости.

Для билетов на ж/д транспорт эмитент карт «Alfa Travel» делает наценку, ощутимо превышающую цены сайта «Российских Железных Дорог». Возьмем для сравнения тот же маршрут и ту же дату, что и в предыдущем случае. На сайте «РЖД» билет продавался за 3 750 руб., а на платформе «Альфы» за 4 300 рублей. Разницу вы видите!

Отняв от кэшбэка по милям 0,2 % можно увидеть действительный возврат. Это, учитывая повышенную стоимость при заказе билетов на сайте «Альфа – Банка», и отсутствие кэшбэка при оплате накопленными бонусами. В итоге из обещанных 2% получаем 1,8%; из 3% остается 2,8%. В любое время эмитент может изменить условия по предоставляемым бонусам.

Страхование для путешественников бесплатно

Программа «Альфа Спорт» предоставляет страховку с лимитом 500 000 Евро. Её стоимость клиентами не оплачивается. Страховка действительна до 90 дней за 1 поездку. Их число не ограничивается.

В настоящее время Банк прекратил выдачу бесплатных страховок при оформлении новых кредитных и дебетовых карт Alfa Travel. Ранее оформленные полисы остаются действительными в обозначенных там сроках.

Счета в иностранной валюте и российских рублях

Воспользовавшись, интернет–банкингом, мобильным приложением, есть возможность открыть счет в швейцарских франках, евро, фунтах, долларах. Это подходит для покупок без конвертирования. Когда, например, с фунтового счета делается покупка за фунты.

За трансграничную операцию банк взимает примерно 3% за конвертацию при карточных покупках. Он может списать с активного счета на момент транзакции, и с активного счета на время реального проведения операции по нему. Не рекомендуется изменять активный счет при временной заморозке банком потраченной суммы. При использовании на карте валютных средств кэшбэк работает.

Выплата процента на остаток средств

Его размер зависит от суммы потраченных денег. На средний остаток в месяц до 300 тыс. рублей будут начислены такие проценты:

  • 1% — при расходах от 10 000 до70 000 руб.;
  • 6% — при тратах более 70 000 руб.

Бесплатные переводы card2card

Работает технология пополнения с дебетовок сторонних банков при использовании собственных сервисов. Операция происходит без взимания оплаты. Главное, чтобы банк карты, с которой происходит перевод, не брал за это комиссию. 

Пополнение с «Alfa Travel»

С карт «Альфы» также можно бесплатно пополнять другие карты, используя посторонние сервисы. Здесь применяются лимиты:

  • 100 тыс. рублей за один раз;
  • 150 000 руб. в день;
  • 1,5 млн. рублей в месяц.

 Выгодный межбанк

Используя интернет–банк, приложение в смартфоне, возможно, совершать банковские переводы с карточки «Альфы». Оплата за эти операции не взимается. Сумма одного перевода через отделение должна быть не менее 100 000 рублей.

Открытие накопительного счета

Клиенты имеют возможность поместить средства на накопительный «Альфа–Счет» и получать дополнительный доход. Чем дольше деньги находятся на нем, тем больший процент начисляется. Рассмотрим подробнее (для счета в рублях):

  • 4% — первые два месяца;
  • 5% — с третьего месяца;
  • 5,5% — с шестого месяца;
  • 6% — с двенадцатого месяца.

При расходах по дебетовым карточкам от 10 000 рублей в месяц, в первые 2 месяца банк начислит 7% годовых на остаток до 1 миллиона рублей. Счет лучше пополнить в день открытия, так как проценты начисляют на минимальный месячный остаток. Процедура начисления процентов на доп. взносы схожа с «ВТБ».

Особенность в том, что на такие взносы величина процентов определяется с того момента как вы внесли доп. средства, независимо от первоначально внесенной основной суммы. Например, основные деньги пролежали на таком счете в течение года и с двенадцатого месяца, в соответствии с условиями, вы получаете на основную сумму 6% годовых. Внеся дополнительный взнос, вы получите на него не 6, а 4 % (отсчет времени начинается сначала). 6 % на вновь внесенные средства начислят через 11 месяцев.

Учтите, что накопительный счет не является вкладом и банк может изменить величину процента в любое время по своему желанию. Проценты не зачислят и не выплатят в тот месяц, когда вы закрываете «Альфа–Счет».

 Смс–оповещение не бесплатное

Банк, выпускающий «Alfa Travel» карту, не предоставляет эту услугу без оплаты. Её стоимость составит 59 рублей в месяц. Услуга отключается при отсутствии необходимости в ней. Пароли 3D-Secure по интернет–покупкам продолжат приходить в любом случае. 

 Сотрудничество с платежными электронными системами

Банк поддерживает крупные международные платформы электронных платежей: 

  • Google Pay,
  • Apple Pay,
  • Samsung Pay.

Одну карточку можно добавить на все сервисы и пользоваться ими одновременно. Это выгодно для хозяина пластика – получаются бесплатные допки.

Дебетовый вариант карты «Alfa Travel Premium». Специфика

Карта Альфа Тревел

Для продукта доступна следующая бонусная программа по кэшбэку (начисляется в %, милями):

  • 2% — при расходах от 10 000 руб. до 70 000 руб. в месяц;
  • 3% — при тратах от 70 000 до 100 000 рублей в месяц;
  • 5% при расходовании более 100 000 руб. в месяц.

Учитываются любые покупки. Также применяются дополнительные бонусы (мили) при покупках на официальном сайте:

  • +2% — покупка, заказ авиабилетов;
  • +5% — приобретение ж/д билеты;
  • +6% — бронь гостиниц.

Функционирует «Alfa Travel Premium» в пределах программы «Премиум». Требования для бесплатного обслуживания не самые мягкие:

  1. На счете ежемесячно должно быть не меньше 1,5 миллиона рублей или равноценная сумма в валюте (на вкладах, пластике, накопительных счетах, брокерских счетах «Альфа Директ»). Инвестиции в «Альфа Капитал», Альфа Страхование Жизнь» учитываются также. Дополнительно необходимо каждый месяц расходовать более 100 000 рублей по дебетовой карте.
  2. Ежемесячное поддержание остатка на счете не менее 3 миллионов рублей (допускается валютный эквивалент).
  3. Начисление заработной платы на карточку от 400 000 руб. в месяц (информация, указанная на сайте). В тарифах на 17 января 2019 года значится 250 000.

При несоблюдении правил придется оплачивать обслуживание в размере 5000 руб. в месяц (начиная с третьего). Пакет предусматривает обслуживание первой карты. На дополнительный пластик нужно будет потратить еще 5000 рублей в год. Особой необходимости в этом нет, учитывая поддержку системы Pay с помощью которой клиенты пользуются одним пластиком на нескольких устройствах.

У премиального пластика есть свои преимущества:

  • лимиты на снятие наличных значительнее – 1,5 млн. руб. в день, 3 млн. руб. в месяц;
  • при расходах от 100 тыс. рублей ежемесячно начисляют 7% годовых (на остаток до 300 тыс. рублей);
  • смс информирование, межбанк, пополнение с других карточек – бесплатные;
  • отсутствует комиссия за донорство;
  • возможность привязки к любым счетам;
  • более высокая ставка на депозитах и накопительных счетах.

Главные преимущества программы «Премиум»

Карта Альфа Тревел

Трансфер входит в стоимость

Предоставляются 2 бесплатных трансфера при остатке более 3 миллионов рублей или 1,5 млн. рублей плюс расходах по карте от 100 тыс. рублей в месяц.

12 бесплатных трансферов даются при остатке больше 6 миллионов рублей, или 3 млн. рублей плюс траты более 200 тыс. рублей ежемесячно.

«Alfa Travel Premium» была признана самой выгодной картой путешественников по некоторым исследованиям, проведенным летом 2019 года. С того момента условия по продукту были скорректированы.

Улучшенные условия страхования

Страховка «Альфа Максимум» обеспечивает безопасное путешествие всей семье. Имеет страховой лимит 150 000 Евро.

Бесплатное пребывание, отдых в привилегированных залах

Владельцы карты имеют право неоплачиваемого прохода в бизнес – залы при таких условиях:

  • ежемесячный остаток больше 3 млн. руб., либо от 1,5 миллиона рублей и расходы от 100 тыс. рублей в месяц – 4 прохода в месяц;
  • остаток от 6 миллионов рублей, или остаток 3 миллиона + траты по пластику от 200 000 руб., — проход без ограничений по количеству.

Программа Priority Pass также учитывает остатки средств на всех счетах. В том числе брокерские средства; финансы, вложенные в «Альфа Страхование Жизнь», «Альфа Капитал».

Что в итоге

Не каждый может позволить себе тратить по 70 000 рублей в месяц и больше. Это дает понимание, что реальный кэшбэк можно ожидать в размере 2%, и поэтому дебетовый продукт Alfa Travel по программе возврата (Cash Back) не вызывает особого восхищения. Карта неплоха для крупных покупок, из-за отсутствия лимита в начислении. Радуют многие приятные моменты: условия бесплатности, удобное пополнение карты, бесплатный межбанк, 100 миль в подарок.

Кредитный пластик Alfa Travel Premium – отличный, выгодный финансовый продукт, предлагаемый банком. Можно сказать, что это самое привлекательное предложение среди других карт в своем сегменте. Очень радует  5% кэшбэка на все, и то, что нет лимита в начислении. А вот плата за обслуживание не демократичная.

Стандартные кредитные карты «Alfa Travel» также  достаточно удобны в пользовании и достойны внимания. Заказать карту можно по ссылке на сайте банка.

 

 

 

 

 

 

               

 

 

 

 

Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.

Наш канал в Яндекс Дзен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.