Очень важными являются вопросы онлайн платежей и переводов включая бесплатный или дешевый межбанк. В этой статье я перечисляю все варианты, которые возможны на дату публикации. Конечно же в большинстве банков есть еще и лимиты, в том числе на банковские переводы — в рамках статьи я их не рассматриваю. Лично я в настоящее время использую Смарткарту, Кукурузу, Хоум Кредит и Авангард.
Содержание:
- Бесплатный межбанк
- Как сделать перевод
- Выгодные покупки и бесплатный межбанк
- Лучшие карты для межбанка и покупок
- Когда происходит банковский перевод?
- Карточные переводы
Бесплатный или дешевый межбанк
- ВТБ — пакет Привелегия (компенсация ежеквартально)
- Тинькофф банк — бесплатно
- Интерпрогреcсбанк — бесплатно
- Ситибанк — бесплатно
- Кредит Европа банк — бесплатно
- Кукуруза (с ПНО от банка Открытие) — бесплатно
- Билайн (с ПНО от банка Открытие) — бесплатно
- Рокетбанк — бесплатно 5 раз в месяц, не более 1 млн. руб. в мес.
- Совкомбанк (со счетов вкладов) — бесплатно
- Смарткарта и Opencard банка Открытие — бесплатно
- Нейва — до 100 000 руб. бесплатно, далее 0,05% (макс. 150 руб.)
- Московский кредитный банк — 5-10 руб.
- Хоум Кредит банк — 10 руб.
- Банк Авангард — 10 руб. до 17:30
- Уральский банк — 25 руб.
- Банк Санкт-Петербург — 25 руб.
- Банк Оранжевый — 30 руб.
- Банк Ренессанс Кредит на собственные счета — бесплатно, иначе 30 руб.
- РосЕвроБанк — 49 руб.
- Юникредит — пакеты услуг Extra и Prime.
Как делать банковский перевод
Чтобы выполнить банковский перевод нужно в интернет-банке или мобильном приложении полностью указать банковские реквизиты получателя платежа. Какие для этого нужно заполнять реквизиты:
- БИК — это банковский идентификационный код. 9 цифр, вот пример для Сбербанка 044525225.
- Корреспондентский счет — это счет, открываемый банком в ЦБ. 20 цифр. Он всегда подтягивается сам, при заполнении БИКа. Вот пример для Сбербанка 30101810400000000225.
- ФИО. Это получатель платежа. Например, Иванов Иван Иванович
- Номер счета. Счет получателя платежа. 20 цифр. Как правило начинается для 408 для карт и 423 для вкладов.
- Назначение платежа. Заполняется произвольным текстом. Например: Перевод собственных средств на собственный счет.
- Сумма перевода. Тут всё понятно.
После этого нужно всё проверить и отправить распоряжение в банк. Подтверждения, как правило, выполняются в виде одноразового кода из СМС.
Чтобы не заполнять каждый раз все эти реквизиты, банки позволяют сохранять их в шаблонах. Когда будет нужно выполнить перевод, просто выбираете шаблон и меняете сумму перевода.
Выгодные покупки и бесплатный межбанк
Хорошим способом является использование одних и тех же карт, как для выгодных покупок с кешбеком, так и для бесплатных банковских переводов. В среднем можно рассчитывать на 3% кешбека. Обычно дают 5% на специальные категории и 1% на все остальные покупки. Банки таким образом активно привлекают к себе клиентов. Выгода для клиента очевидна — это бесплатная карта и кешбек за покупки. Выгода банка — это увеличение оборота, а значит и комиссий от торговых сетей.
Лучшие карты для межбанка и покупок
По просьбам трудящихся привожу четыре лучшие карты для межбанка и покупок:
Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» |
Карта «Рокет» от «КИВИ» банка |
Карта «Black» от банка «Тинькфф» |
Карта «Халва» от «Совкомбанка»
(переводы 0,5%, только для покупок) |
![]() |
|
Когда происходит банковский перевод?
Сразу бросается в глаза, причем тут еще время переводов. Отвечаю на вопрос. Все банковские переводы между физическими лицами организованы при помощи рейсов. Это своего рода транши (реестры), которые отправляются и получаются единой пачкой. Привожу установленное ЦБ расписание рейсов:
1-й рейс – передача с 10:00 до 11:00, прием результатов – с 12:00;
2-й рейс – передача с 11:15 до 14:00, прием результатов – с 15:00;
3-й рейс – передача с 14:15 до 16:00, прием результатов – с 17:00;
4-й рейс – передача с 16:15 до 18:00, прием результатов – с 20:00;
5-й рейс – передача с 19:00 до 21:00, прием результатов – с 22:00.
А теперь откроем тарифы на банковские переводы, установленные так же ЦБ:
Теперь становится понятно, почему банки стараются осуществлять переводы завтрашним днём, если вы отдали такое распоряжение после обеда.
Карточные переводы
Дополнительно публикую удобный скриншот с профильного форума по карточным переводам.
Важно! Вся информация актуальна на дату публикации. Перед осуществлением перевода обязательно нужно сверить информацию с тарифами конкретного банка.
Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.
Наш канал в Яндекс Дзен.
С Новым Годом!
Я тоже использую Тиньков и Авангард.
Обновите инфу, сейчас кое-что поменялось.
Аймани-банк например включил в тарифах «дурака».
Обновил информацию по банкам.
Еще у Интерпрогресса бесплатно.
Оформил себе карту Интерпрогресса. Скоро сделаю по ней небольшую заметку.
Сити и КЕБ добавьте.
Спасибо за инфу. Добавил.
Добавил в список «Русский ипотечный банк».
На днях протестирую перевод из него за 20 руб.
Про авангард и после 17.30 будет 10р, просто отправят следующим днем.
У меня несколько раз выходило по 75 что ли руб. если был вечерний перевод. Поэтому определился, что за 10 руб. нужно отправлять перевод до 17:30. Это же мне подтвердили в горячей линии Авангарда.
В банке казани так же бесплатный межбанк и снятия в любом банкомате с карты мир 🙂
В Совкомбанке межбанк со счета вклада ограничен 150 000 в сутки,
но можно его увелить обращением на ГЛ