Онлайн платежи и переводы — дешевый межбанк

     Очень важными являются вопросы онлайн платежей и переводов включая бесплатный или дешевый межбанк. В этой статье я перечисляю все варианты, которые возможны на дату публикации. Конечно же в большинстве банков есть еще и лимиты, в том числе на банковские переводы — в рамках статьи я их не рассматриваю. Лично я в настоящее время использую Смарткарту, Кукурузу, Хоум Кредит и Авангард. 

Содержание:

1. Бесплатный межбанк
2. Как сделать перевод
3. Выгодные покупки и бесплатный межбанк
4. Лучшие карты для межбанка и покупок
5. Когда происходит банковский перевод?
6. Карточные переводы

Бесплатный или дешевый межбанк

1. ВТБ — пакет Привелегия (компенсация ежеквартально)
2. Тинькофф банк — бесплатно
3. Интерпрогреcсбанк — бесплатно
4. Ситибанк — бесплатно
5. Кредит Европа банк — бесплатно
6. Кукуруза (с ПНО от банка Открытие) — бесплатно
7. Билайн (с ПНО от банка Открытие) — бесплатно
8. Рокетбанк — бесплатно 5 раз в месяц, не более 1 млн. руб. в мес.
9. Совкомбанк (со счетов вкладов) — бесплатно
10. Смарткарта от банка Открытие — бесплатно
11. Нейва — до 100 000 руб. бесплатно, далее 0,05% (макс. 150 руб.)
12. Московский кредитный банк — 5-10 руб.
13. Хоум Кредит банк — 10 руб.
14. Банк Авангард — 10 руб. до 17:30
15. Уральский банк — 25 руб.
16. Банк Санкт-Петербург — 25 руб.
17. Банк Оранжевый — 30 руб.
18. Банк Ренессанс Кредит на собственные счета — бесплатно, иначе 30 руб.
19. РосЕвроБанк — 49 руб.
20. Юникредит — пакеты услуг Extra и Prime.

Как делать банковский перевод

Чтобы выполнить банковский перевод нужно в интернет-банке или мобильном приложении полностью указать банковские реквизиты получателя платежа. Какие для этого нужно заполнять реквизиты:

• БИК — это банковский идентификационный код. 9 цифр, вот пример для Сбербанка 044525225.
• Корреспондентский счет — это счет, открываемый банком в ЦБ. 20 цифр. Он всегда подтягивается сам, при заполнении БИКа. Вот пример для Сбербанка 30101810400000000225.
• ФИО. Это получатель платежа. Например, Иванов Иван Иванович
• Номер счета. Счет получателя платежа. 20 цифр. Как правило начинается для 408 для карт и 423 для вкладов.
• Назначение платежа. Заполняется произвольным текстом. Например: Перевод собственных средств на собственный счет.
• Сумма перевода. Тут всё понятно.

После этого нужно всё проверить и отправить распоряжение в банк. Подтверждения, как правило, выполняются в виде одноразового кода из СМС.

Чтобы не заполнять каждый раз все эти реквизиты, банки позволяют сохранять их в шаблонах. Когда будет нужно выполнить перевод, просто выбираете шаблон и меняете сумму перевода.

 

Выгодные покупки и бесплатный межбанк

Хорошим способом является использование одних и тех же карт, как для выгодных покупок с кешбеком, так и для бесплатных банковских переводов. В среднем можно рассчитывать на 3% кешбека. Обычно дают 5% на специальные категории и 1% на все остальные покупки. Банки таким образом активно привлекают к себе клиентов. Выгода для клиента очевидна — это бесплатная карта и кешбек за покупки. Выгода банка — это увеличение оборота, а значит и комиссий от торговых сетей.

Лучшие карты для межбанка и покупок

По просьбам трудящихся привожу четыре лучшие карты для межбанка и покупок:

Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»	Карта «Рокет» от «КИВИ» банка
Оформить Пользу	Оформить Рокет
Карта «Black» от банка «Тинькфф»	Карта «Халва» от «Совкомбанка» (переводы 0,5%, только для покупок)
Оформить Тинькофф	Оформить Халву

 

Когда происходит банковский перевод?

     Сразу бросается в глаза, причем тут еще время переводов. Отвечаю на вопрос. Все банковские переводы между физическими лицами организованы при помощи рейсов. Это своего рода транши (реестры), которые отправляются и получаются единой пачкой. Привожу установленное ЦБ расписание рейсов:

1-й рейс – передача с 10:00 до 11:00, прием результатов – с 12:00;
2-й рейс – передача с 11:15 до 14:00, прием результатов – с 15:00;
3-й рейс – передача с 14:15 до 16:00, прием результатов – с 17:00;
4-й рейс – передача с 16:15 до 18:00, прием результатов – с 20:00;
5-й рейс – передача с 19:00 до 21:00, прием результатов – с 22:00.

А теперь откроем тарифы на банковские переводы, установленные так же ЦБ:

Теперь становится понятно, почему банки стараются осуществлять переводы завтрашним днём, если вы отдали такое распоряжение после обеда.

 Карточные переводы  

   Дополнительно публикую удобный скриншот с профильного форума по карточным переводам.

     Важно! Вся информация актуальна на дату публикации. Перед осуществлением перевода обязательно нужно сверить информацию с тарифами конкретного банка.