Совесть или Халва, или Хомяк

     Практически одновременно на российский рынок вышло два абсолютно одинаковых банковских кредитных продукта. Это карты рассрочек «Совесть» и «Халва». Эти карты я уже подробно рассматривал ранее, сейчас же к ним добавился третий продукт — карта рассрочки от банка ООО «ХКФ БАНК». Поэтому давайте теперь рассмотрим три карты более подробно и сравним их между собой. А заодно и разберемся, насколько эти карты выгодны для экономных людей.

Кредитная карта или карта рассрочки

     Карта рассрочки — это в первую очередь кредитная карта, предназначенная для оплаты покупок у партнеров банка. В отличии от карт «Совесть» и «Халва», карта рассрочки от банка «Хоум Кредит» (будем называть её просто «Хомяк») позволяет совершать покупки в любых магазинах.

     При оплате обычной кредитной картой комиссию банку всегда платит торговая точка. Кешбек банки платят либо с этой комиссии, либо из собственных средств. Здесь же предлагается иная бизнес-модель, когда банковскую комиссию оплачивается торговая точка, в которой происходит покупка с карты рассрочки. По сути, торговые точки платят банку комиссию за привлечение клиентов. Все эти карты можно заказать на сайтах банков: вот «Совесть«, вот «Халва«, вот «Хомяк«.

Совесть или Халва, или Хомяк. Тарифы

     Давайте вначале рассмотрим тарифы этих карт рассрочки. Они очень похожи, если не сказать одинаковы.

  Совесть Халва Хомяк
Стоимость годового обслуживания Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Срок действия карты  5 лет 5 лет 3 года
Максимальный кредитный лимит до 300 тыс. руб.  до 350 тыс. руб. до 300 тыс. руб.
Количество магазинов Более 11 000 Более 10 000 Не ограничено
Сроки рассрочки в них 1-12 мес. 1-12 мес. 12 мес. по предложению банка,

3 мес. во всех магазинах

Что будет за просрочку Штраф 290 руб.,

далее 10% годовых от суммы долга

0,1% от суммы долга в день, начиная с 6 дня 29,9% годовых на сумму просрочки.

Если не внести мин. платеж, то еще плюс 0,055% в сутки.

Кешбек Нет 1,5% от суммы покупки, если покупка была за счёт собственных средств (не более 1 500 руб. в месяц) Нет
SMS-информирование Бесплатно Бесплатно  Бесплатно
Как закрыть карту Направить по почте РФ нотариально заверенное заявление;

Лично обратиться в банк.

Не пользоваться ей 6 мес.

Лично обратиться в банк.

Лично обратиться в банк.

 Совесть или Халва, или Хомяк. Как работает рассрочка

     Алгоритм работы карты рассрочки хорошо продемонстрирован на примере, который показан на сайте проекта «Совесть». Клиент делает покупки в торговых сетях партнеров, в конце месяца все покупки складываются, рассчитываются платежи рассрочки по каждой покупке, ежемесячные платежи плюсуются и выводится общая сумма, которую следует заплатить до конца расчетного периода:

Совесть или Халва

     Полностью аналогичным образом работают карты «Халва» и «Хомяк». Можно сказать, что все эти карты братья-близнецы. Пример выписки по карте «Халва» с сайта продукта:

Совесть или Халва
Совкомбанк кредитная карта Халва [cards][sale]

     Клиенту требуется получать ежемесячные выписки и делать платежи до требуемых дат. По карте «Совесть», к примеру, если покупка была совершена в апреле, сделать первый платеж нужно до 5-го июня, но банк рекомендует делать платеж до конца мая. По карте «Халва» первый платеж нужно было бы сделать до 15 мая. И так далее. Значит «Халва» менее сладкая, чем «Совесть». 
     С картой «Хомяк» всё обстоит буквально точно также.

 

Совесть или Халва, или Хомяк. Сравнение с обычной кредиткой

     Чтобы понять, есть ли на самом деле для клиента банка экономический эффект от покупки товара в рассрочку, я провел подробные расчеты в экселе. Я сравнил эти карты рассрочек с обычной кредитной картой, дающей кешбек 1% на всё. Прочитать про реальную экономию от использования на протяжение полного года кредитной карты можно в моей отдельной статье.

     Чтобы соответствовать кешбеку в размере 1%, который возвращается некоторыми банками за покупки за покупки по кредитным картам, требуется 2 месяца. В примерах я специально подобрал суммы покупок кратными количеству месяцев, чтобы расчеты получились наиболее наглядными.

Совесть или Халва

     Чтобы соответствовать кешбеку в размере 2%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 5 месяцев.

       Чтобы соответствовать кешбеку в размере 3%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 8 месяцев.

Совесть или Халва

     Это означает, что для рационального использования карт рассрочек, нужно выбирать партнеров, дающих рассрочку более 6 месяцев. И такие партнеры у них есть и их вполне достаточно.

     Кредитные карты с хорошим кешбеком всегда платные, да их еще нужно суметь получить, когда данные карты рассрочек предлагаются в формате «всем и каждому», даже навязываются красивыми девушками в торговых центрах. Хорошо, что пока на выходе из метро их не раздают.

 

Совесть или Халва

     Из смешного с рассрочкой в 1 месяц это: Билла, Теремок, Утконос, Шоколадница и Бургер Кинг. Это значит, что карта нас никогда не оставит голодными. Теремок я и возьму для проверки работы карты «Халва», которую я оформил и получил от «Совкомбанка». Отправляюсь в «Теремок» с семьей для поедания вкусных блинов с чаем.


Совкомбанк кредитная карта Халва [cards][sale]

Выводы по продуктам

     Все карты рассрочек получились весьма интересными. Беспроцентная рассрочка позволяет покупать многие товары и услуги более экономичным для кошелька образом. Карты на протяжении всего срока действия бесплатны. Для пользователей карт важны не только покупки, но и графики платежей. После получения отчетов от банка нужно аккуратно и вовремя вносить ежемесячные платежи. И никаких переплат действительно не будет!

     Успех карт «Совесть» и «Халва» напрямую зависит от количества партнеров. Для карты от «Хомяка» таких ограничений нет — покупки можно делать в любых магазинах. 

     Обычные кредитные карты тоже никуда не денутся. Ими также продолжат пользоваться. Просто часть активных покупателей перейдут на эти новые формы совершения покупок.     

     Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подтвердите, что Вы не бот — выберите человечка с поднятой рукой: