В статье рассматриваются универсальные банковские карты, которые можно использовать для повседневных покупок. Думаю многие согласятся, что удобно носить в кошельке одну универсальную карту для покупок, чем носить целый кошелек из разных карт. А если уж нужно где-то часто делать нишевые покупки и получать за них высокий кэшбэк, для этого можно завести и специальную карту.
Под универсальными картами я буду понимать такие банковские продукты, по которым банк начисляет от 1,5% за всё. В статье я перечислю такие универсальные карты.
Содержание:
Кэшбэк от Райффайзенбанка: 1,5% на всё
Выпуск карты и её обслуживание для клиента бесплатны.
Кэшбэк в размере 1,5% начисляется на все покупки, кроме списка исключений. Кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Никаких округлений кэшбэка нет.
Процент на остаток отсутствует. Для сохранения средств можно открыть накопительный счет.
Эту карту удобно пополнять у ряда партнеров банка («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»), а также снимать с неё средства («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»).
В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку для путешествий от партнера «Альфа-Страхования», которая действует на всю семью при совместном путешествии.
Комфорт от Уральского банка: 1,5% на всё
Карта имеет бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание.
Размер кэшбэка зависит от оборота по карте:
- 1% начисляется за оборот от 5 000 руб. до 15 000 в мес.
- 1,5% начисляется за оборот от 15 000 руб.
Кэшбэк выплачивается рублями на счет карты. Округление при расчете отсутствует.
Достоинством продукта является тот факт, что дополнительно можно получать 5% кэшбэка (500 руб. в мес.) за ЖКХ при оплате из мобильного приложения.
Процента на остаток по карте нет, но можно как обычно открыть накопительный счет.
Карту удобно пополнять в партнерской сети Альфа-Банка, а вот снимать без комиссий можно в сетях Альфа-Банка и Ак Барса.
Заказать карту
Альфа-карта с Преимуществами: 2% на всё
Выпуск и обслуживание полностью бесплатны.
Помимо рублевой карты можно открыть валютные счета в нескольких валютах.
Процент на остаток на карте отсутствует, однако можно пользоваться доходностью Альфа-счета.
Кэшбэк начисляется за всё, кроме небольшого списка исключений, по стандартной вилке:
- 1,5% за оборот от 10 000 руб. до 100 000 руб. за мес.
- 2% за оборот от 100 000 руб. за мес.
Кэшбэк начисляется баллами. Максимум можно получить 5 000 баллов за месяц.
С карты можно бесплатно снимать деньги в банкоматных сетях следующих партнеров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Росбанк» и «Россельхозбанк»).
Если заказать карту по специальной ссылке, то Альфа-Банк после первой покупки начислит на неё 500 руб.
Opencard от банка Открытие: 5% на всё лето!
Сейчас проходит акция, по которой платится 5% кэшбэк на все покупки на всё лето 2022 (июнь-август!
Подробная статья про Opencard.
Стоимость выпуска пластика 500 рублей. При достижении покупок в торговой сети в 10 000 руб., стоимость выпуска возвращается в виде баллов на бонусный счет.
Стоимость выпуска виртуальной карты 99 рублей. Виртуальную карту легко прописать в смартфоне, после чего начать совершать покупки.
Кэшбэк начисляется на всё, кроме небольшого списка исключений:
- 2% при условии любой оплаты в личном кабинете;
- 3% при хранении 500 000 руб. в виде активов в банке.
Введено округление в меньшую стороны до кратности в 100 руб. Максимум можно получить 3 000 бонусов при первом условии или 5 000 при двух условиях.
Достоинством банка «Открытие» является бесплатный межбанк без ограничений по суммам в месяц. В банке есть и аналогичная кредитная карта.
У кого никогда не было этой карты, могут заказать себе её по специальной ссылке. После первой покупки от 100 руб. банк начислит вам 500 бонусов.
Получить 500 баллов за Opencard
Прибыль от банка Уралсиб: 3% на всё (стало 1% на всё!)
Выпуск карты для клиента бесплатен. Плата за обслуживание не взимается в первые два месяца после получения продукта. Далее для бесплатности нужно совершать покупки от 1 000 руб. в месяц или поддерживать остаток в 5 000 руб.
На карте есть ПНО в 5,25% на баланс счета до 2 млн. руб. и покупках от 10 000 руб.
Кэшбэк начисляется на всё, кроме небольшого списка исключений в размере 1 балл за каждые 50 руб. в стоимости покупки. По достижении 6 000 баллов, один раз в год их можно обменять на сертификат в 9 000 руб. С учетом округления и этого сертификата, эффективный кэшбэк составит около 2,6%.
365 от Ренессанс Кредит: 3% на всё (больше не выдаётся)
Карта 365 выпускается бесплатно.
Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно тратить по ней от 5 000 руб. в мес., либо иметь неснижаемый остаток в 30 000 руб.
Бонусная программа зависит от оборота:
- 1% при обороте до 15 000 руб.
- 1,5% при обороте до 75 000 руб.
- 3% при обороте свыше 75 000 руб.
Кэшбэк начисляется баллами за все покупки, кроме небольшого списка исключений. Максимальный размер кэшбэка – 3 000 бонусов в мес. Бонусы округляются вниз до целого числа.
Процент на остаток по карте отсутствует, для получения дохода нужно открывать накопительный счет.
Достоинством банка является бесплатный межбанк в другие банки в размере 1 400 000 руб. в мес.
Citi Priority от Ситибанка: 5% на всё
Карта City Priority бесплатна при выполнении хотя бы одного условия на выбор клиента:
- Среднемесячные активы в банке от 1,5 млн. руб.
- Совершение покупок на сумму от 75 000 руб./мес.
- Поступление заработной платы в размере от 250 000 руб./мес.
Программа лояльности предусматривает 5% кэшбэк на всё, кроме небольшого списка исключений без ограничения по суммам трат. Кэшбэк не имеет ограничения по максимальной сумме, но платится баллами. Округления отсутствуют.
Баллы можно обменять на сертификаты. Самый оптимальный обмен это 15 000 баллов обменять на 75 000 руб.
Достоинством банка является то, что карта City Priority мультивалютная. Можно открыть субсчета сразу в 10 валютах. Также при обороте от 75 000 руб./мес. клиент получает право на 2 прохода в бизнес-залы по программе Lounge Key.
UnionPay Gold от банка Солидарность: 5% НЕ на всё
Карта китайской платежной системы UnionPay от банка Солидарность неслучайно расположена в обзоре последней. По ней есть существенные ограничения, как по времени, так и по поддержке торговыми сетями.
Карта выпускается бесплатно. Обслуживание при покупках от 7 000 руб. в мес. становится бесплатным.
По проводимой в настоящее время акции до 1 августа 2021, на все покупки от оборота свыше 5 000 руб. начисляется кэшбэк в 5%. Это означает, что за первые 5 000 руб. кэшбэк не начисляется. Максимум за месяц можно получить 5 000 руб. Кэшбэк выплачивается деньгами на счет. Есть стандартный перечень исключений.
На баланс счета от 10 000 до 300 000 руб. начисляется 5% на остаток.
Карта не везде принимается. Например, в сети Магнит она не работает. Также не работают онлайн операции. Другими словами, платежная система UnionPay в России еще широко не распространена.
Достоинством карты является и то, что по ней в любых банкоматах можно снимать до 500 000 руб. в мес. Если, конечно, у вас получится их снять!
Выводы
В статье я перечислил существующие на сегодня универсальные банковские карты, которые могут быть единственными в кошельке для повседневных трат. Альфа с преимуществами и Комфорт из них самые малодоходные. Opencard и Прибыль являются самыми оптимальными и массовыми продуктами. Citi Priority и 365 подходят людям с большими месячными тратами. Кредитные карты «Восторг» и «Хочу больше» являются хорошими среди кредитных карт. Карта от Солидарности будет хорошим выбором для желающих протестировать китайскую платежную систему.
Если же у вас есть большие или частные траты в каких-то специализированных категориях, то для таких трат лучше завести отдельные карты.
Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.
Наш канал в Яндекс Дзен.
