Депозитная карта «Тинькофф Банка» представляет собой расчетную карту, основное предназначение которой делать покупки в торговых сетях. Любая расчетная карта этого банка облагает рядом достоинств, среди которых возможность бесплатного обслуживания, достойный процент на остаток, хорошая бонусная система. Теперь обо всём по порядку.
Содержание:
Условия по депозитной карте Тинькофф
Вначале рассмотрим основные условия, и собственно как работает продукт.
1. Выпуск карты. Для выпуска карты достаточно заполнить онлайн-заявку. В банке нет платы за выпуск карты.
2. Обслуживание. Стоимость обслуживания составляет 99 руб. в месяц. Этой платы можно легко избежать. Для этого нужно:
- иметь суммарные остатки на всех счетах в банке, включая брокерские от 50 000 руб. (либо эквивалент в валюте) или
- иметь в банке депозит или
- иметь активный кредит наличными или
- перейти на тариф 6.2 (об этом ниже) илпо моей ссылке.
3. Процент. На остаток по счету карту начисляется процент. Процент начисляется на баланс остатка от 0 до 300 000 руб. Для этого нужно:
- делать покупки от 3 000 руб. в месяц
По накопительным счетам также начисляется процент.
4. Пополнение. Без комиссий пластик можно пополнять на сумму до 150 000 руб. в месяц по номеру договора через салоны Связной, Евросеть. Пополнения с других карт бесплатны в этом же пределе. Банк оставляет за собой право изменять этот предел.
5. Переводы. С любого счета межбанковские переводы в банки РФ бесплатны и без ограничений по количеству.
6. Снятия. С 18.07.2019 установлены бесплатные снятия в чужих банкоматах при суммах от 3 000 руб. за раз и с лимитом до 100 000 руб. в месяц. В собственных банкоматах установлены бесплатные снятия от 3 000 до 500 000 руб. Кредитная организация любит уменьшать этот лимит, если просекает, что карту используют для обналички.
7. SMS. Стоимость SMS информирования 59 руб. в месяц. Их я рекомендую сразу отключить.
8. Бонусная система. В «Тинькофф Банке» есть хорошая бонусная система. За покупки платится кэшбэк. 1% за обычные покупки (правда с округлением вниз), 5% по специальным категориям (3 из 6), которые можно выбирать раз в 3 месяца и до 30% за другие спецпредложения. Всё это отображается в интернет-банке вместе с описанием каждой такой категории или конкретного магазина или торговой сети.
Максимально можно получить 3 000 руб. кэшбэка за траты в отчетном периоде.
В исключения попадают следующие МСС: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
9. Кредитная карта. В продуктах банка есть очень популярная и поэтому распространенная кредитная карта Тинькофф «Платинум«. У кредитки низкая цена за обслуживание (590 руб.), полностью поддерживается вышеуказанная бонусная система, кредитный лимит удобно восполнять со счета своей депозитной карты.
Условия по вкладу в Тинькофф
Депозитная карта «Тинькофф Банка» позволяет открывать вклады. Конечно же вклады застрахованы государством. Имя этому депозиту — Смартвклад.
1. Открытие вклада. Смартвклад открывается через интернет банк. Даже если у вас нет карты, всё равно можно подать заявку. Банк откроет вам депозит, а курьер тут же привезет вам карту.
2. Перевод денег на вклад. В «Тинькофф Банке» есть эксклюзивные условия для пополнения вкладов. За пополнение вклада, открытого на срок 12 месяцев и более, в первые 60 дней с момента открытия вклада, банк начисляет на cчет вклада бонус — 0,5% от суммы пополнения:
- Клиентам, имеющим любую карту Black Edition;
- Клиентам, получающим заработную плату в рамках зарплатного проекта банка в течение 60 дней до пополнения вклада.
Допустим, вы отправили переводом 100 000 руб., значит, во вклад поступит 100 500 руб. Мелочь, а приятно.
О том, из каких банков нужно выполнять такие переводы, чтобы было бесплатно или дешево, читайте также в моей отдельной статье.
3. Процентная ставка. С учетом капитализации процентная ставка составляет около 5%. Капитализацией называется сложный процент, то есть идея в том, что на уже начисленный за месяц процент в последующем месяце вновь начисляется процент. И так далее до окончания вклада.
4. Снятия денег. Тарифом разрешается частичное снятие вклада через 60 дней после его открытия.
5. Окончание вклада. После окончания срока происходит его автоматическая пролонгация. Если этого не требуется нужно преждевременно отдать распоряжение на закрытие вклада. Более того в банке есть собственная фишка – можно отдать распоряжение на автоматический перевод суммы вклада в другой банк. Для этого нужно в подаваемом распоряжении указать реквизиты другого банка и завершенный вклад автоматически и бесплатно будет переведен в другой банк. Согласитесь, такого больше нет ни у одного банка.
Карта становится бесплатной
С сентября 2017 у клиентов появилась возможность перейти на тарифный план версии 6.2. Это тариф с бесплатным обслуживанием. В качестве обратной стороны медали в тарифе отсутствует процент на остаток на баланс до 100 000 руб. На этот тариф можно перейти, сообщив банку о своем желании по любому каналу связи: телефон, письмо, чат. Тариф нигде на сайте не анонсирован и не представлен — информация о нем размещена только на скляночном форуме. На мой взгляд, это может быть связано с оттоком клиентов и поэтому, чтобы хоть как-то их удержать, приходится делать продукты бесплатными. Я уже перешел на этот тариф. А вот тарифный план версии 6.3, которым они пугают на случай якобы увольнения.
Для того, чтобы продолжал капать процент на остаток, достаточно сразу же после перехода на халявный тариф открыть накопительный счет. Тогда у вас обслуживание в банке становится бесплатным, вы ни от чего не зависите и получаете пассивный доход. Только никому не говорите об этом! 🙂
Мультивалютные карты Тинькофф стали еще более мультивалютными!
Сейчас дебетовую карту Тинькофф можно сделать одновременно в 30 валютах. Вдобавок к рублю, доллару, евро и фунту добавилось еще 26 валют. Обещают, что курс конвертации будет отличается от рынка форекс (не мошеннического, а валютного) не более, чем на 0,5%.
- тайский бат
- дирхам (ОАЭ)
- белорусский рубль
- индонезийскую рупию
- чешскую крону
- турецкую лиру
- китайский юань
- грузинский лари
- казахский тенге
- новый израильский шекель
- польский злотый
- индийскую рупию
- вьетнамский донг
- японскую иену
- швейцарский франк
- болгарский лев
- венгерский форинт
- сингапурский доллар
- канадский доллар
- армянский драм
- шведскую крону
- гонконгский доллар
- австралийский доллар
- южнокорейскую вону
- азербайджанский манат
- норвежскую крону.
Бесплатные переводы валюты
Тинькофф хороший флагомер
Любая карта банка «Тинькофф» является хорошим флагомером. Флагомером называется карта, с помощью которой можно узнать МСС-код операции. Часто требуется выяснить код торговой точки, чтобы точно знать, попадёт ли покупка в бонусную категорию.
МСС-код отображается в ленте после любой операции. Причем операция не обязательно должна быть успешной. Можно сделать попытку покупки с нулевым балансом на карте или предварительно закрутив лимиты так, чтобы покупка в принципе не прошла.
Вот, как выглядит неудачная покупка, содержащая код торговой точки:
Неограниченные переводы на карты Тинькофф
В банке «Тинькофф» разрешено делать только 20 карточных переводов в месяц. Поддержка сообщает, что это технологическое ограничение и увеличить количество нельзя. На самом деле можно. Пополнять карту «Тинькофф» путем стягивания с других карт можно неограниченное число раз. Для этого нужно, не заходя в личный кабинет, на сайте перейти на страницу карточных переводов и делать переводы с неё. Я лично сам часто упираюсь в ограничение в 20 переводов, после чего продолжаю их выполнять этим способом.
Детская карта Tinkoff Junior
В октябре 2018 г. появилась детская карта Tinkof Junior. Хоть я не большой поклонник этого банка, но идея мне пришлась по душе. Молодцы, что думают о детях. В личном кабинете родителя появляется отдельный счет, на который можно переводить деньги и отслеживать покупки ребёнка. Перечисляю основные фишки детской карточки:
- Бесплатные выпуск и обслуживание;
- Для карты сделано отдельное детское приложение;
- На выбор предлагаются 4 варианта дизайна;
- В приложении есть копилка;
- Приложение передаёт родителю координаты ребенка!
За покупки начисляются бонусы, которыми можно компенсировать покупки.
Tinkoff Junior можно оформить по данной ссылке.
Лайфхак. Как снимать менее 3 000 с карты?
Нужно просто оформить на свой другой номер детскую карту Тинькофф Юниор. Наличие ребенка, насколько я понял, при оформлении и выдачи детской карты не проверяется. А согласно тарифа с неё можно снимать в любых банкоматах до 20 000 руб. в мес.
Нужно сказать, что пока этот продукт крайне сырой, у форумной общественности много претензий. Я продолжаю смотреть за развитием Junior.
Лайфхак. Как чаще получать супермаркеты?
Известно, что банк Тинькофф предлагает выбирать категории на каждый месяц. Среди категорий большой популярностью пользуются Супермаркеты. Чтобы они выпадали чаще предлагается простой способ.
Нужно, чтобы у всех в семье были эти дебетовые карты Тинькова, тогда вероятность, что выпадут Суперы будет в разы выше. Для покупок достаточно разово привязать все имеющиеся карты во все смартфоны, после чего можно легко делать покупки на протяжении месяца с удачной карты.
Нужно ли фоткаться при получении карты?
Все банки так и норовят при каждом удобном поводе сфотографировать клиента и его паспорт. Может быть, фото клиентов делаются от большой любви к ним, или для того, чтобы в случае мошеннической операции сразу предоставить правоохранительным органам ваши последние биометрические данные? Я не знаю, наверное, второе.
Короче, сегодня мне понадобилась очередная дебетовая карта от этого банка. И когда её мне привез курьер, я сказал, что фоткаться отказываюсь и мне интересно, что будет делать банк дальше. И на моё удивление, курьер нисколько не стал возражать, а через 5 минут после его ухода мне прилетела СМС, что моя карта активирована и можно её использовать.
Понятно, что здесь идёт речь о дебетовом продукте. Получить кредитку без фото клиента вряд ли кому удастся. А как поступаете Вы? Напишите об этом в комментариях.
Выводы
Депозитная карта «Тинькофф Банка» в целом является удачной и перспективной. Есть процент на остаток по счету, есть бесплатные пополнения, переводы, снятия. Можно открыть хороший вклад, выгодно его пополнить. Чтобы всё это проделать никуда выходить не надо – курьеры привозят карту и документы домой во многие города. И всё этого в одном банке. И как бы многочисленные клиенты не относились к Олегу Тинькова — многие из нас предпочитают иметь эту универсальную карту. Как говорится, рекомендую к использованию.