До сих пор один за другим банки лишаются своих лицензий, поэтому людей особенно интересует тема, как происходит выплата застрахованных вкладов. Так называемые «серийные вкладчики» пользуются исключительно банками, предлагающими максимальную доходность по вкладам. В декабре 2014 года и в январе 2015 года, когда был истерический пик кризиса, ставка по вкладам доходила аж до 22% у Арксбанка (лицензия конечно же отозвана). На протяжении 2015-17 годов ставка по вкладам в банках плавно опустилась до 8%. Такую ставку инвестицией уже никак не назвать, так как реальная инфляция в стране выше этого значения.
Разве в банках вклады не застрахованы?
Многие думают, что раз есть страховка, то деньги до 1,4 млн. руб. всегда в безопасности. А вот и нет. Иногда да всплывают серые банки, в которых вклады проводятся не в автоматизированной банковской системе, а «в тетрадке». Под этим названием обычно подразумевается альтернативная банковская программа, база данных или обычная таблица Excel. И вот когда такой банк лопается, вкладчики приходят за деньгами в назначенный ЦБ банк и оказывается, что в реестре обязательств вас нет. Получается, что вы хотели получить максимальную доходность по вкладам, а вас, по-простому говоря, кинули. Основные вопросы у вкладчика, кто виноват и что делать. Ниже я привожу основные и самые важные документы, которые нужно обязательно получить в банке при открытии вклада на существенную для вас сумму:
Важные документы, чтобы не попасться на тетрадочные вклады
а) Оригинал договора вклада с настоящей, а не принтерной печатью и подписью;
б) Копию действующей доверенности, по которой операционный работник подписывает договор вклада;
в) Приходный ордер, по которому вносите деньги в кассу (хорошей практикой являются пополнения банковскими переводами);
г) Выписку со счета вклада сразу после поступления денег.
д) Лично я рекомендую сделать еще несколько скриншотов из интернет-банка с отображением в них ваших сумм на счетах.
Когда все документы получены можно расслабиться и получать удовольствие от того, что вам удалось заставить средства работать на вас и до прихода АСВ ничего не делать. Остается лишь вспомнить какие забавные времена были сразу после 18 декабря 2014 года, когда банки соревновались друг с другом у кого выше процент.
Есть ли альтернатива тетрадочным вкладам?
Ранее я задумывался, что реальная альтернатива банковским вкладам — это инвестирование в МФО. Пока я размышлял на эту тему, одновременно изучая топовые МФО, одно из них перестало выплачивать деньги инвесторам, потом переехало в Новую Москву, а потом и окончательно сдулось. Это я про Микрофинанс. И как бы государственные шреки не хвалили своё болото, оно быстро слилось. Таким образом, можно ставить крест на этой идее, т.к. все остальные точно также легко и просто могут кинуть своих интернет-буратин.