С недавних пор КБ «Геобанк» (ООО) предлагает интересную карту, которая имеет достойный кэшбэк и хороший процент на остаток. Но вначале об этом банке! Согласно портала банки-ру на начало года КБ «Геобанк» (ООО) занимает 498 место по активам в финансовом рейтинге из общего количества банков. В систему страхования банк входит, поэтому нам, серийным вкладчикам, в этом смысле бояться нечего.
В общепринятом понимании офисов данная кредитная организация не имеет. Можно сказать, что есть некие места или точки продаж, в которых они распространяют свои и даже не свои продукты. Эти забегаловки называются термином «Многофункциональный Банковский Офис» (МБО). Насколько это стрёмно, решать вам дорогие читатели. Но в МБО, помимо основных карт Геобанка, можно оформить, например, дебетовки и кредитки банка «Восточный», карту рассрочки «Совесть», получить потребительский кредит от «Ренессанс Кредит» и от того же «Восточный», оформить ипотеку от «Абсолют» и совершить денежные переводы. Но возвращаемся к нашим баранам, потому что в Геобанке есть интересный продукт — карта МИР с достойным кэшбэком и хорошим процентом на остаток.
Вот как выглядит сайт этого Многофункционального Банковского Офиса:
Вот как выглядит реклама карты МИР с кэшбэком на их сайте:
- Выдача карты
Выдаваемая карта МИР имеет срок действия 5 лет и может быть именной и неименной. Карточка мгновенной выдачи будет неименной. На неименной карте нет надписи про «Геобанк», зато есть надпись про многофункциональный банковский офис.
Вот как выглядят сами карты: Классическая и Премиальная:
Почему-то неименная карта имеет бесконтактную технологию, а именная не имеет. Наверное, об этом они пишут, что Премиальная имеет высокий уровень защиты транзакций.
Поменять пин-код можно в банкоматах, поддерживающих эту возможность. Например, в банкоматах Московского Кредитного Банка. Ценник за смену пин-кода установлен в 20 руб. Но далеко не у всех получается это сделать, поэтому многим приходится мириться с установленным банком пином.
- Стоимость годового обслуживания
Неименная карта называется Классической. Её годовая стоимость обслуживания банком оценивается в 700 руб., Именная карта называется Премиальной. Её стоимость оценивается в 1000 руб. в год. Эту плату нужно заплатить в кассу перед получением карты. По телефону поддержка иногда отвечает, что заплатить стоимость обслуживания можно потом, при первой транзакции. Но это не правда. Без оплаты денег в кассу, карту никто не выдаст.
- Хороший процент на остаток
Геобанк начисляет 7% годовых на остаток по счету, но лишь при соблюдении двух условий:
— если баланс карточного счета от 20 000 руб., до 700 000 руб. и
— если есть покупки в магазинах от 3 000 руб. в месяц.
- Хороший кэшбэк
10% начисляется за покупки в следующих категориях: книги, канцелярия, аптеки, зоотовары (МСС 2741, 5192, 5942, 5994, 5111, 5943, 5122, 5912, 5995).
5% начисляется за покупки в следующих категориях: парфюмерия и косметика, салоны красоты и АЗС (МСС 5977, 7230, 7298, 5541, 5983).
2% начисляется за покупки в следующих категориях: кино, развлечения, цветы (МСС7829, 7832, 7841, 7922, 7932, 7933, 7996, 5193, 5992).
1% начисляется за покупки в следующих категориях: спорт, автоуслуги, садоводство, ремонт (МСС 5655, 5940, 5941, 7997, 5531, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 0780, 5072, 5261, 5211, 5231, 5074, 5039, 5251).
Если у вас карточка Премиальная, то за все остальные покупки, неуказанные в перечне категорий, начисляется 0,5%. В принципе, ради универсальности имеет смысл немного доплатить и оформить себе именную карту с премиальным тарифом.
Максимальная сумма вознаграждения за расчетный период 5 000 рублей.
Жаль, что среди перечисленных категорий нигде нет супермаркетов. Для супермаркетов я рекомендую использовать «Отличную карту» от Росгосстрах. Если использовать их совместно, получится достойный тандем.
С 01.06.2018 Геобанк ввел в правила стрёмный пункт о том, что активные пользователи его программы лояльности кашу могут и не получить:
«Банк вправе по своему усмотрению отказать Клиенту в начислении Вознаграждения….. — если общая сумма операций, коэффициент Вознаграждения по которым составляет 5% и более, превышает 60% от общей суммы операций по оплате товаров и услуг…».
- Как выплачивается кэшбэк
Начисленный кэшбэк приходит на счет карты настоящими деньгами. При расчете для каждой покупки отбрасываются копейки. Кэшбэк выплачивается до конца следующего месяца. То есть, например, за январь, банк должен всё выплатить до конца февраля. И так далее.
Так как это карта МИР, ее можно подключить к сервису «ПриветМИР» и получать дополнительный кэшбэк в определенных торговых сетях.
- За что кэшбэк не положен
Банк не начисляет вознаграждение за следующие расходные и приходные операции:
- выдача наличных денежных средств (МСС 6010, 6011)
- пополнение карт и денежные переводы (МСС 6012, 6050, 6051, 6536, 6538, 6540)
- азартные игры, тотализаторы, ставки, казино (МСС 7995)
- коммунальные услуги и кабельное телевидение (МСС 4899, 4900)
- услуги связи и покупка средств связи (МСС 4812, 4814
- штрафы, налоги, госулуги (МСС 9222, 9311, 9399, 9402).
В принципе, тут всё стандартно, ничего неожиданного. У всех кредитных организаций есть примерно схожий список исключений.
Еще кэшбэк не начисляется если в одном ТСП в сутки совершено более 3-х покупок.
- Бесплатные SMS
В Геобанке сервис SMS-информирования бесплатен. Но тут дело в том, что только из SMS можно узнать текущий баланс. Ведь личного кабинета попросту НЕТ. Ни интернет-банка, ни мобильного приложения в банке нет и в помине. Поддержка говорит, что они находятся в разработке.
SMS-сервис подключается не сразу. В отзывах люди пишут, что может пройти несколько дней и даже неделя. А баланс больше никак узнать нельзя. Приходится считать в уме или носить с собой блокнотик.
- Как пополнять карту
Пополнять пластик можно в кассах МБО, в банкоматах Московского Кредитного Банка, Газпромбанка или как обычно межбанком. Я лично рекомендую использовать бесплатный или дешевый межбанк из проверенных банков.
При пополнении карточным переводом с другого банка (это называется выталкивать деньги), откусывается 1% от входящего карточного перевода. Соответственно, так делать не надо.
- Как выводить деньги
Снять деньги из кассы банка и через собственные банкоматы ничего не стоит. Осталось только найти эти самые банкоматы, так как у банка их попросту нет. Ну, ничего, когда-то и у Тинькова не было банкоматов, не пропали же.
Снять деньги из других банкоматов стоит 1% минимум 50 руб.
Межбанкиз Гео оценивается в 1,5% (минимум 30 руб., максимум 3 000 руб.).
Геобанк — интересные отзывы о продукте
Первый подробный рассказ человека о получении карты:
Представитель рассказывает о тонкостях тарифа, чтобы максимально выгодно использовать карту:
Эту карту можно использовать одновременно с сервисом «ПриветМИР«. При наличии подходящей акции, кэшбэк будет суммироваться:
А вот, чтобы сменить ПИН, нужно пройти непростой квест. На этом много народ поломало копий:
Зато получать пластик после заказа можно не спеша. Целых 60 дней банк будет ждать своего клиента:
При расчете кэшбэка Геобанк отбрасывает копейки. Ну и пусть забирает себе их на чай:
Они уже полгода пишут, что интернет-банк у них в разработке. Дождёмся ли мы его до отзыва лицензии, вот в чем вопрос:
Интересно, но в их МБО можно оформить и карты других кредитных организаций:
Еще можно к основной карте оформить допку. Это также будет стоить 700/1000 руб.:
Но плату за выпуск нужно вносить в кассу наличкой при её оформлении:
А чтобы потом закрыть карту всё равно нужно будет сходить к ним в МБО:
Выводы по Геобанк карте МИР
Если не обращать внимания на место в банковской системе этого кредитного учреждения, то продукт получается замечательным. Действительно, ведь есть же страховка, да и денег для получения процента на остаток нужно поддерживать всего от 20 000 руб. Карту выгодно использовать для повседневных покупок, за исключением товаров из супермаркетов. Удобно ей пользоваться и тем, кто по той или иной причине не хочет открывать кредитку. Так как рассмотренный продукт еще свежий, ухудшений условий еще не было. Поэтому вполне можно держать карточку в своём кошельке на видном месте.
Самый существенный недостаток заключается в том, что в Гео нет интернет-банка и нет мобильного приложения. А значит, и нет личного кабинета. И чтобы знать свой баланс надо сохранять пришедшие SMS или носить с собой блокнотик, как это делают многочисленные спутники северокорейского лидера. 21 век на дворе, но пока так.