В этой статье я хочу рассмотреть новую дебетовую карту «Польза» от банка «Хоум Кредит», которая пришла взамен очень популярной карты «Космос». Карточка имеет хорошие условия для клиентов: она может быть бесплатна, имеет процент на остаток и кэшбэк. А теперь обо всём по порядку.
Содержание:
В последнее время официальный сайт банка претерпел значительные изменения. Он больше стал походить на витрину китайского интернет-магазина. Впрочем, место для банковских продуктов (карт и вкладов) пока еще осталось. Вот как выглядит реклама этой карточки на сайте:
Дебетовая карта Польза. Достоинства
У карты большое число плюсов. Перечисляю их.
Плюс №1. Бесплатный выпуск карты
Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» бесплатно выпускает именную карту «Польза». На карте есть чип с бесконтактной технологией, поэтому карту удобно использовать для совершения покупок. 
Выпуск дополнительной карты, перевыпуск по инициативе клиента оценивается в 200 руб.
Плюс №2. Бесплатное обслуживание
Карта стала безусловно бесплатной.
Плюс №3. Процент на остаток
В личном кабинете легко открыть накопительный счет, на котором будут начисляться проценты на остаток. Сейчас это до 11%. Преимущество счета заключается в том, что средства на нём более защищены, чем на карте. Работа с этим счетом очень оперативна. Мгновенно деньги переносятся на него или с него.
Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.
Плюс №4. Карту удобно пополнять
Пластик «Польза» удобно пополнять. Это можно сделать в офисах банка, банкоматах банка, межбанковскими переводами, а также с карт других банков. Лимиты на карточные пополнения 150 000 за одну операцию и 300 000 в месяц.
О том, в каких еще банках есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.
Плюс №5. Бесплатные снятия денег
С карточки можно бесплатно снимать деньги в любых банкоматах на общую сумму 100 000 руб. за месяц. В собственных банкоматах или кассах «Хоум Кредита» количество снятий не ограничивается.
Лимит на снятие денег 500 000 руб. в сутки. Но есть и ограничения. Если деньги поступили наличным образом в другой офис банка менее 10 дней назад, то банк возьмет запредельную комиссию в 10%.
Если на карту поступает заработная плата в размере от 20 000 руб. в мес., то снятия денег в любых банкоматах становятся бесплатными.
Плюс №6. Дешевый межбанк
По этой карте стали бесплатные переводы. Есть ограничение на суточный размер переводов в 600 000 руб. Этот лимит по обращению в банк можно легко увеличить.
Плюс №7. Есть бесплатные переводы на карты
В течение месяца можно без комиссий совершать исходящие переводы на карты любых банков РФ в размере 20 000 руб. При выходе за этот лимит комиссия составит 1% (мин. 100 руб.).
Также с карточки можно бесплатно стягивать деньги, используя сторонние сервисы.
Дебетовая карта Польза. Кэшбэк
В банке есть полезная бонусная программа. Она также называется — «Польза». В бонусной программе есть примерно 2 десятка категорий, которые предлагаются к выбору клиенту. Ежемесячно можно выбрать 4 категории из предложенных.
Еще кэшбэк возможен по акциям до 30%. Он начисляется за покупки у многочисленных партнеров (это торговые сети или просто магазины). Кэшбэк по ним может часто существенно больше. Список партнеров находится на сайте бонусной программы «Польза».
Кэшбэк начисляется не деньгами, а баллами. Баллы появляются в интернет-банке сразу после проведения операций по счету. За месяц можно получить максимум 3000 баллов за повышенные категории и максимум 2000 за все обычные покупки. Баллы крайне легко переводятся в живые деньги, но нужно не забывать делать это. Если этого не делать в течение года – баллы сгорают.
С 01.10.2019 минимальное количество баллов для компенсации — 500.
C 01.03.2020 убрали лимит в 2000 за любые покупки и отменили кэшбэк за коммуналку, телеком и какие-то бизнес-услуги.
Расширение программы Польза
В программе «Польза» появились повышенные категории. За покупки в них положено дополнительно 2% кэшбэка. Итого будет 3%. Категории платные, банк явно заимствовал идею у Мегафона. Подписаться можно на 1, 3, 6 и 12 мес.
Коды категорий подробно прописаны на сайте банка:
Важное замечания. Банк начисляет повышенный кэшбэк только за первые 5 покупок в месяц.
Дебетовая карта Польза. Недостатки
У карты очень мало минусов.
Минус №1. Мало мест для пополнения
В отличие, например от «Тинькофф Банка», пополнения карты пока не возможны ни в салонах связи, ни через терминалы сторонних компаний.
Минус №2. Могут заблокировать за обналичку
Против транзита и обналички денег в тарифе предусмотрены заградительные комиссии. О том, как правильно выполнять транзит денег и избежать блокировки счета по 115-ФЗ читайте в отдельной статье.
Минус №3. Платные СМС
СМС сервис банка наполовину платный, а наполовину бесплатный. Дело в том, что СМС после операции присылается в любом случае, однако если подключена платная услуга, а это 59 руб. в месяц, то СМС еще будут содержать баланс.
Однако сейчас банк перестал присылать бесплатные СМС, вместо этого он высылает пушки (push). Если в расчетном периоде не было ни одной операции по счету карты, плата за СМС-информирование не взимается.
Лайфхаки
Лайфхак №1. Можно иметь 3 карты «Польза»
Если вы собираетесь копить деньги, используя карту «Польза», то максимальной суммы в 300 000 руб. вряд ли будет достаточно. Банк как будто это всё предусмотрел, потому что польз можно получить 3 шт. Удобнее всего заказывать вторую и третью карты через интернет. Вам точно также перезвонят, после чего доставят в офис или привезут с курьером. Но иногда маринки говорят, что для получения второй карты нужно якобы открыть вклад на 500 000 руб. Не верьте этому, никаких дополнительных условий нет.
Лайфхак №2. Можно открыть бесплатную карту «Ключ»
Иногда бывают ситуации, когда нужно в Хомяке передержать пару дней деньги, пусть даже и без начисления процента. Это может требоваться при передаче денег между людьми или же при ожидании новой карты. Банк «славится» тем, что его продукты совсем не вечны и то и дело на смену одним приходят другие карты. Так вот, в Хомяке можно бесплатно получить неименную карту «Ключ» платежной системы MasterCard сроком на 5 лет. Карта выдаётся клиенту сразу при обращении при условии, что в офисе они есть.
Лайфхак №3. Как узнать MCC-код операции?
В интернет-банке можно увидеть MCC-коды своих операция. Для этого нужно перейти в личный кабинет программы лояльности «Польза», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю». В экселе будут перечислены операции, в каждой строке и будет заветный код.
Зеленая Польза
29.08.2018 г. «Хоум Кредит» представил, так называемую, биокарту «Зеленая Польза». Как пишет банк, основной материал карты — возобновляемое экологически чистое сырье. То есть пластик якобы не загрязняет окружающую среду и легко перерабатывается, при этом внешне выглядит как обычно. Далее в том же духе о здоровом образе жизни и вегетарианцах.
Согласно тарифа ПНО составит 5% (на баланс до 300 000 руб.) свыше 3%, кэшбэк у специальных партнеров до 10%. Кашу можно забирать деньгами (от 100 руб.) или переводить на благотворительность.
Карта полностью бесплатна. Других отличий от обычной «Пользы» нет.
Польза inGame
В декабре 2018 вышла новая Польза inGame. Перечислю основные характеристики этой карты:
- Бесплатное обслуживание первые 2 мес., далее при балансе от 20 000 руб. или при поступлении зарплаты от 20 000 руб.
- Начисления процентов на остаток нет!
- 3 бесплатных снятия денег в чужих банкоматах. Либо бесплатные снятия при поступлении зарплаты от 20 000 руб.
- Кэшбэк 5% в категориях «Мобильные, онлайн и видео игры»,
- Кэшбэк 3% в категориях «Кафе и рестораны», «Кино»,
- Кэшбэк 1% за другие категории, кроме исключений.
Максимум 3000 баллов в повышенных категориях и 2000 баллов в прочих. Перевод баллов в рубли как обычно, при накоплении 100 баллов.
Других отличий от обычной Пользы нет.
Как еще выгоднее покупать
Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:
- Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops.
- Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом.
- После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.
Выводы
Дебетовая карта «Польза» получилась весьма качественной и не зря сейчас является одной из самых популярных карт. Карту удобно пополнять и снимать с нее деньги. Межбанковские переводы бесплатны. Бонусная программа с одноименным названием получилась тоже вполне привлекательной. Тем более, что бонусы очень легко перевести обратно в рубли. На мой взгляд, такая карта должна быть у многих.
После получения карты, лучше сразу сделать по ней 1-2 покупки в обычных магазинах. В этом случае банк начинает считать клиента «хорошим» и меньше достаёт рекламой.
Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.
Наш канал в Яндекс Дзен.
Доброго здоровья. Интересует как начисляют кеш в1%? за все оплаты или только у партнёров карты,»польза».Кеш начинает начислятся после расхода по карте на 5000рублей или постепенно?
Кэшбэк сразу начинает начисляться. Практически за любые покупки, не обязательно у партнеров. Оборот в 5000 это для ПНО.
Дождался новую акцию, заказал Пользу, спасибо за статью.
Заказала карту ожидала 6дней по пришел курьер требует от меня сделать селфи с паспортом. Так ни с чем и ушла, а курьер даже не предоставил документы отказалась от этой махинации «псевдокурьера банкира». Такой политики псевдобанка и курьера карты «польза» я не ожидала. #сельфибанк #вред
Тут, конечно, надо все переписывать про бонусную программу. С декабря 2020 там предлагаются 6 категорий, можно выбрать 3 и будет 5%, явно сперли у Тинькофф Блэк.
Плюсом к этому есть платные категории с кэшбэком 3%, покупать можно за бонусы.