Универсальная карта СКБ-банка

Недавно на банковском рынке появилась неплохая универсальная дебетовая карта от «СКБ-Банка». А именно полностью бесплатная карта с хорошей программой лояльности. Карточка сразу стала набирать популярность.

Этот банк является крупнейшим на территории Свердловской области и расшифровывается, как Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу. «СКБ-банк» плотно связан с трубным металлургическим бизнесом. Банк широко представлен в нашей стране — в 150 городах находятся его отделения.

Представляю обзор дебетовой карты, которая так и называется «Универсальная». Вот как выглядит её реклама на сайте:

Универсальная карта СКБ-Банка. Достоинства

У карты большое число плюсов. Перечисляю их со своими комментариями.

Плюс №1. Бесплатное получение карты

ПАО «СКБ-банк» бесплатно выдаёт неименные MasterCard Unembossed с чипом и сроком действия в 5 лет. Дополнительные карты получить нельзя. Перевыпуск неименной по любой причине бесплатен.

В самом начале распространения продукта (март 2019) в отделениях были заметные очереди. Сейчас уже всё утряслось и карту можно получить за 15 минут практически в любом отделении, предварительно позвонив в него и уточнив о наличии пластика.

Пин-код для карты формируется либо по звонку на горячую линию либо в ДБО. Важно сказать, что после формирования пин-кода его нужно прописать на карте, и надежнее всего это сделать через банкомат «СКБ-Банка». Поэтому целесообразно после получения карточки не уходить из отделения, а доделать всё до конца.

Плюс-минус 2. Бесплатное обслуживание

С 01.12.2020 немного изменились условия бесплатности.

Теперь есть Универсальная карта с двумя разными условиями бесплатности в зависимости от даты оформления:

1.  Если карта выдана до 20.06.2019, то она безусловно бесплатная.
2. Если карта выдана с 20.06.2019 по 31.10.2020, то обслуживание бесплатно при выполнении любого из условий:

• первый месяц
• наличие кредита
• наличие вклада весь месяц
• остаток весь месяц не менее 30 000 руб. и покупки от 15 000 руб.
• нет покупок по карте

Во всех остальных случаях обслуживание оценивается в 130 руб. в месяц.

Плюс №3. Процент на остаток

На остаток средств на карточном счете начисляется проценты в виде следующей вилки:

• 4,25% при остатке от 30 000 руб.
• 2,5% при остатке от 300 000 руб.
• 0% в противном случае.

Для получения ПНО требуется совершение за месяц покупок на сумму не менее 15 000 руб.

Проценты рассчитываются ежедневно (но только за те дни, когда соблюдается условие сохранения остатка не ниже установленного минимума) и выплачиваются ежемесячно.

Плюс №4. Карту нетрудно пополнять

Универсальную карту «СКБ-Банка» нетрудно пополнять. Это можно сделать в офисах банка, банкоматах банка, межбанковскими переводами, а также с карт других банков.

Лимит на карточные пополнения через сервис на сайте банка составляет 100 000 руб. за раз, 100 000 в день и 450 000 руб. в месяц.

Лимит на карточные пополнения через интернет-банк составляет 15 000 руб. за раз. Всего может быть не более 5 таких пополнений в сутки и не более 30 таких пополнений в месяц.

Плюс №5. Бесплатные снятия денег

С карточки бесплатно можно 2 раза в месяц снимать деньги в любых банкоматах. Начиная с 3-го снятия, комиссия составит 1% (не менее 150 руб.).

Дополнительно за 30 руб. можно подключить услугу «10 бесплатных снятий в сторонних банкоматах». По исчерпании этого лимита, комиссия составит также 1% (не менее 150 руб.).

Снятия денег бесплатны в собственных банкоматах, а также в АО «Газэнергобанк» и ПАО «ФК Открытие»бесплатны.

Лимиты на снятия следующие:

Разовая операция в банкоматах, не принадлежащих ПАО «СКБ-банк», АО «Газэнергобанк», ПАО Банк «ФК Открытие»	10 000
В сутки в банкоматах ПАО «СКБ-банк», АО «Газэнергобанк», ПАО Банк «ФК Открытие»	100 000
В месяц в любых банкоматах	500 000
В сутки в ПВН ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк»	1 000 000

Стоимость просмотра баланса 40 руб.

Плюс №6. Участие в системе быстрых платежей

«СКБ-Банк» изначально является участником системы быстрых платежей Банка России. При помощи телефонного номера можно осуществлять мгновенные переводы между всеми банками, подключенными к этой системе.

В настоящее время такие переводы бесплатны с лимитом в 6 000 руб. в сутки. Далее начинается комиссия в 1% (мин. 30 руб., макс. 300 руб.).

Плюс №7. Присутствуют все виды PAY’ев.

«СКБ-Банк» для этой карты поддерживают Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Это значит, что пластик можно прописать в смартфонах с NFC и получить бесплатные допки.

Плюс №8. Бесплатный межбанк

С 16.07.2020 в банке межбанковские переводы стали бесплатные. Но это хорошо только в теории — в тарифе. В ДБО банк по-прежнему предлагает удержать комиссию.

Универсальная карта СКБ-банка. Кэшбэк

В банке есть интересная и полезная бонусная программа. Банком предлагаются 3 группы, в каждой из них можно выбрать по одной категории. Привожу их подробно вместе с МСС-кодами.

Группа 1. АЗС, Доставка еды, Супермаркеты:

• 3% «АЗС» 5541, 5542, 5983, 5172;
• 3% «Доставка еды из Ресторанов и кафе» 5812, 5814;
• 3% «Супермаркеты» 5300, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499.

Группа 2. Детские товары, Одежда и обувь, Дом, ремонт:

• 4% «Детские товары» 5945, 5641;
• 4% «Одежда и обувь» — 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296;
• 4% «Дом, ремонт» 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5819, 5722, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699.

Группа 3. Обучение и онлайн приложения, Досуг и развлечения, Транспорт:

• 5% «Цветы и подарки» 5193, 5992, 5947;
• 5% «Досуг и развлечения» 5815, 5816, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 7832, 7841, 5817.
• 5% «Транспорт» 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 7523, 7512.

Добавлена услуга «Можно больше», при подключении которой лимит баллов за период увеличивается до 5 000 руб. (вместо стандартных 3 000). Стоимость услуги 299 руб. в мес. Услуга подключается в ДБО и действует до конца месяца подключения.

Кэшбэк выплачивается только за покупки, совершенные в торгово-сервисных предприятиях России. Список исключений достаточно солидный: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7276, 7299, 7372, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9405, 9754.

Нельзя компенсировать покупки, совершенные по повышенной ставке. Кэшбэк начисляется не деньгами, а баллами. Банком даётся по 150 бонусов при оформлении карты и в момент открытия вклада через ДБО. Нюанс заключается в том, что бонусы даются только при открытии 1 вклада за месяц. Закрытие вклада возможно только в отделении.

Баллы появляются в мобильном приложении сразу после проведения операций по счету. За месяц можно получить максимум 3 000 баллов. Баллами полностью или частично можно компенсировать ОФФЛАЙН покупки от 1 000 руб., которые были совершены и проведены по счету на протяжении прошлого отчетного периода. Количество баллов для компенсации также от 1 000 ед. Срок действия баллов 12 мес. Курс обмена баллов на деньги 1 к 1.

В правилах есть пункт о том, что банк вправе клиента «отлучить» от кэшбэка.

Универсальная карта СКБ-банка. Недостатки

У карты очень мало минусов.

Минус №1. Есть комиссия за стягивания

Стоимость стягивания с этой универсальной карты составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб. Поэтому с этой универсалки не рекомендуется стягивать деньги без особых на то причин.

Минус №2. Платные SMS

Стоимость услуги по SMS-информированию составляет 60 руб. в месяц. При неподключенном SMS-информирование всё равно приходят коды по технологии 3D-Secure.

Лайфхаки 

Какие тут можно делать «покупки»?

По этой карте можно делать различные покупки, главное, чтобы они были оффлайн. Я лично успел проверить пополнения телефонов физической картой и смартфоном. В обеих случаях результат положительный — компенсировать ими получилось.

Какие еще «покупки» подходят тут для компенсации?

Ответ приводится на скриншоте с форума:

Выводы

Универсальная карта от ПАО «СКБ-банк» благодаря хорошей программе лояльности получилась весьма привлекательной. Выбирать категории внутри каждой группы делает карту более универсальной.